Hay una serie de formas en las que usted puede enseñar a sus hijos a crear hábitos de ahorro saludables. Este artículo ofrece algunas herramientas para hacerlo, según la edad del niño.
ANTES DE COMENZAR
- Hable con su cónyuge o pareja primero para que ambos estén en la misma frecuencia a la hora de hablar sobre las prioridades económicas con los niños.
- Póngase en el lugar de sus hijos. Trate de recordar cuáles eran sus preocupaciones y sus prioridades económicas a esa edad.
- Entonces hágales preguntas para ver lo que ellos piensan sobre el dinero. Eso les muestra a usted le interesa su opinión y hará que las conversaciones sobre finanzas sean más productivas.
TEMAS
- Enseñe a sus hijos el valor del dinero
- Temprano es mejor
- ¿De dónde viene el dinero?
- Los niños y las mesadas
- Despierte el interés en los ahorros
- Los bancos y las inversiones
- La acumulación
- Aprender un poco trae beneficios
1. Enseñe a sus hijos el valor del dinero
"Lectura, escritura, matemáticas: Pena que la lista no incluye las finanzas personales. Los niños aprenden lo básico sobre el dinero y sobre como dar cambio en la escuela primaria, pero probablemente no aprenden cómo manejar el dinero a menos que más adelante escojan una carrera en finanzas. Eso significa que es responsabilidad de todos que nuestros niños lleguen a la mayoría de edad preparados para enfrentar los retos financieros.
2. Temprano es mejor
Los beneficios de enseñar a los niños acerca del dinero a temprana edad son tanto inmediatos como de largo plazo. A corto plazo, pueden desarrollar hábitos sólidos de ahorro, aprender a comprar inteligentemente, comenzar a entender el verdadero significado de "inversión" y tal vez hasta comprender que no se puede tener todo lo que uno quiere al momento. A largo plazo, puede ayudarles a evitar la acumulación de deudas. Al orientarlos sobre el valor de ahorrar para el futuro, ayudará a sus hijos a planificar su seguridad financiera.
Mientras piensa sobre cuándo, cómo y qué enseñar a los niños, deje que ellos le guíen con su curiosidad natural. (Pero recuerde que nunca es demasiado tarde para enseñar y que incluso los adultos pueden aprender lo básico sobre las finanzas personales).
3. ¿De dónde viene el dinero?
El momento ideal para comenzar a enseñar los elementos básicos del dinero a sus hijos es cuando comienzan a notarlo. En el mundo de un niño, el dinero viene del bolsillo de mamá y papá. Y cuando le pedimos a mamá y papá, hay una máquina de la que mágicamente brotan dólares con sólo tocar unos botones. Es natural que ellos piensen que el dinero está a la mano siempre que se necesite.
Cuando los niños no entienden por qué usted no puede satisfacer todos sus deseos y se encuentra a punto de usar una pregunta retórica como "¿Qué crees, que el dinero nace en los árboles?", recuerde que una explicación más constructiva ayudaría más a ambos.
Incluso los niños más pequeños pueden comenzar a entender el concepto de ganarse el dinero. Explíqueles que el dinero se gana trabajando y que uno sólo puede gastar lo que gana. Para ayudarles a entender cómo se siente cobrar cada cierto tiempo, comience a pagarles una mesada. Entonces ayúdelos a fijar metas para gastar y ahorrar ese dinero. Es importante que haga los pagos regularmente, ya que de otra forma se puede disipar la lección.
4. Los niños y las mesadas
Los expertos tienen distintas opiniones acerca de si las mesadas se deben vincular a las tareas domésticas o no. Aunque muchas personas piensan que los niños aprenden más sobre la responsabilidad personal si NO le pagan por dar una mano en la casa, otras piensan que esto les ofrece lecciones valiosas sobre cómo trabajar y ganar dinero. Una posibilidad sería pagarle al niño por las tareas que no son responsabilidades diarias, como ayudar en el jardín o lavar el auto de la familia.
5. Despierte el interés en los ahorros
Cada vez que pasan por una juguetería escucha lo mismo: "Quiero este... ¡Cómprame esto... !" De nuevo, haga una pausa antes de responder. La situación ofrece una oportunidad perfecta para otra lección importante sobre las finanzas personales: los ahorros y los intereses. Explique que las personas a menudo guardan el dinero para cosas que desean comprar.
Una lección sencilla sobre los ahorros requiere sólo una alcancía, una caja de zapatos o un pote vacío de mantequilla de maní. La lección se hace más divertida si le pide al niño que decore el "banco" mientras le explica cómo usted también usa un banco de verdad para ahorrar dinero. Anime al niño a ahorrar una parte de su mesada para una meta especial. A medida que vaya ahorrando, puede premiarlo con una cantidad pequeña adicional, similar a los intereses que paga el banco. Al final de cada mes, calcule cuánto ha ahorrado y luego aporte un por ciento a modo de interés.
Por último, para estimular el proceso de aprendizaje, considere trazar una tabla visual de sus ahorros (incluya la meta) para que pueda ver cómo creen los ahorros. Recuerde mantenerlo lo más sencillo posible y dirigido al nivel particular de comprensión del niño.
6. Los bancos y las inversiones
Una vez su hijo o hija haya ahorrado lo suficiente para acumular $10 o $20, llévelo al banco para abrir su primera cuenta de ahorros. La mayoría de los bancos de comunidad permiten que los niños abran sus primeras cuentas con un depósito mínimo bajo. Algunos tienen cuentas especialmente comercializadas para niños a fin de hacer más divertido el proceso de aprendizaje. Asegúrese de que le den una libreta de ahorros para que pueda ver el progreso de sus esfuerzos de ahorro y el interés que acumula.
Una vez haya dominado la banca, puede comenzar a orientarlo sobre las inversiones. Cuando su niño quiere algo que no puede comprarse, hábleles sobre el valor de ahorrar versus pedir prestado. Si le ofrece crédito, use un pagaré escrito, establezca un calendario de pago y cóbrele interés. Con esto, establecerá un marco para enseñar al niño que los bonos y los certificados de depósitos son pagarés que representan préstamos que los inversionistas hacen a las instituciones.
7. La acumulación
A medida que los niños crecen y tal vez obtengan empleos a tiempo parcial para ganar más dinero, es probable que sus ahorros se acumularán con mayor velocidad. Ese es el momento para repasar la lección de la acumulación, o la capacidad de que las ganancias traigan más ganancias. Explique como la acumulación puede ser más notable con el tiempo: cuanto mas tiempo se deje quieto el dinero, mayor será el efecto. Esto puede conducir a una conversación sobre las inversiones y sobre cómo ciertas inversiones pueden tener mayor capacidad de acumulación con el transcurso del tiempo.
Regalarle unas acciones de compañías bien establecidas u orientadas hacia los niños sería una forma ideal de orientar a su hijo o hija sobre las inversiones. A la mayoría le encantaría verse como dueño de Ben & Jerry's, Disney o Toys "R" Us. Algunas compañías incluso tienen reuniones de accionistas dirigidas a los niños.
Los fondos mutuos también pueden ser buenos vehículos de aprendizaje. Al igual que los bancos, algunas compañías de fondos mutuos tienen programas específicos para orientar a los niños sobre las inversiones. A menudo ofrecen inversiones iniciales bajas así como materiales de promoción diseñados para hacer más divertido el proceso de inversión.
8. Aprender un poco trae beneficios
La tarea de orientar a los niños sobre el complejo sistema de finanzas puede parecerle enorme, pero si lo hace podrá orientarlo hacia el camino correcto fomentando buenos hábitos para el futuro.
¿Vale la pena el tiempo y el esfuerzo de orientar a los niños sobre el dinero? Como dijo Benjamin Franklin: "No hay inversión más rentable que la del conocimiento". Responder las preguntas de los niños con sinceridad y de forma que ellos puedan entender les ayudará a comenzar la vida sobre sólida una base financiera.
RESUMEN
- Los beneficios de orientar a los niños sobre el dinero pueden ser de corto y de largo plazo. Deje que los niños determinen cómo debe enseñarles. Use sus preguntas para desarrollar las lecciones.
- Explique a su hijo o hija que el dinero se gana. Considere pagarle por ayudar con ciertas tareas.
- Use una alcancía para enseñarle sobre los ahorros y los intereses. Fije metas de ahorro para animarlo a ahorrar una parte de su mesada. Calcule cuánto ahorra cada mes y aporte un porcentaje a modo de interés.
- Llévelo al banco a abrir una cuenta de ahorro que requiera un depósito mínimo bajo.
- Si le ofrece crédito, use un pagaré escrito, establezca un calendario de pago y cóbrele interés.
- Repase el concepto de acumulación, o la capacidad de que los intereses produzcan más intereses.
- Cuando su hijo comience a ganar su propio dinero en trabajos a tiempo parcial, oriéntelo sobre las inversiones, como los fondos mutuos y las acciones.
LISTA DE CONTROL
- Si su hijo o hija es grande, ayúdele a crear un plan de ahorros para sus propias metas (como comprar un juego de vídeo) y otras cuentas para metas familiares (como la universidad).
- Lleguen a un acuerdo acerca de la cantidad de los ahorros que usted puede "igualar".
- Programe tiempo para hablar sobre cómo funcionan las inversiones y cómo éstas ayudan a las personas a alcanzar sus metas financieras más rápido.
- Hable con su hijo o hija sobre los buenos hábitos de consumo. Puede pedirle que recorte cupones de descuento y se quede con parte de los ahorros.
