Yahoo Finanzas ¿Su aseguradora de vivienda lo dio de baja? Esto es lo que puede hacer
Si es usted propietario de una vivienda, probablemente haya tenido que buscar seguro en algún momento. Quizá su póliza se encareció mucho o la dieron de baja.
La Florida ha confiado en una sola empresa para certificar a las aseguradoras del estado. La principal agencia de calificación del estado, Demotech Inc., ha advertido de la degradación de la calificación de alrededor de dos decenas de compañías de seguros, lo que ha dejado a los funcionarios del estado lidiando con las consecuencias.
Thomas Winkler, agente de seguros en A&T Insurance Brokerage en Miami Beach, ayudó a desglosar el estado de los seguros de los propietarios de viviendas en la Florida. Esto es lo que usted necesita saber para conseguir un seguro de vivienda si ha sido repentinamente dado de baja en medio de la temporada de huracanes.
¿Por qué los asegurados son dados de baja?
Las compañías de seguros más pequeñas están quebrando, dijo Winkler. Weston of Coral Gables, que tiene 9,400 pólizas en el sur de la Florida, es la más reciente compañía que ha quebrado.
Las compañías existentes también pueden aumentar sus primas entre 10% y 30%, dijo. Esto puede deberse a una mala experiencia de siniestro o a que una inspección encuentre un problema en la vivienda.
Casi todos los que son dados de baja acaban en Citizens Property Insurance Corp., una compañía gestionada por el estado, dijo. Por ley, Citizens no puede competir con el mercado privado, por lo que las tarifas tienen que ser iguales o más altas.
“El resultado es que la gente enfrenta aumentos increíbles en las primas, especialmente en las casas antiguas y sobre todo aquí en Miami Beach”, dijo Winkler. “Es peor que en cualquier otro lugar”.
¿Por qué están cerrando las compañías de seguros?
El problema con las compañías de seguros en la Florida se remonta al huracán Andrew en 1992, dijo Winkler. Miami tiene muchas reclamaciones, algunas de las cuales no tienen nada que ver con los huracanes. Pero los asegurados contratan a abogados o ajustadores públicos para exprimir hasta el último centavo que puedan.
“Las compañías acaban gastando mucho más en litigios que en el pago real de los siniestros”, dijo.
Las compañías más pequeñas solo pueden operar si pueden reasegurar la mayoría de los riesgos, como huracanes, incendios forestales y otras catástrofes naturales, dijo Winkler. Muchas no tienen suficiente capital para cubrir esos riesgos y se ven obligadas a cerrar el negocio.
¿Qué hay que hacer si le dan de baja?
Si le dan de baja, lo primero que debe hacer es llamar a su agente de seguros, dice Winkler. El agente buscará otras aseguradoras, pero normalmente no hay otra opción que no sea Citizens.
“Eso es básicamente lo que ocurre en Miami”, dijo. “Básicamente no hay otra opción”.
Sin embargo, no todos los propietarios son elegibles para Citizens, dijo Winkler. En los Condados Miami-Dade y Monroe, el límite del valor de sustitución es de $1 millón. En el Condado Broward es de $700,000.
Las propiedades que superan esos topes, dijo, tienen opciones de seguro más caras.
¿Se puede renunciar al seguro?
No hacer nada es una opción si su hipoteca está pagada, dijo Winkler. Pero si no lo está, es mejor actuar con rapidez.
Si está pagando una hipoteca y no contrata un seguro, el banco puede asignar la cobertura, que suele ser más cara que una prima de seguro normal. Puede costar el doble o el triple de una tarifa estándar.
¿Hay alguna forma de ahorrar dinero en una póliza?
Winkler recomienda que todos se sometan a una inspección de mitigación del viento para ver si puede optar a descuentos.
También sugiere que los propietarios de casas antiguas inviertan en elementos de protección, como contraventanas o ventanas anticiclónicas. Estas medidas, dice, pueden ahorrar hasta la mitad de la prima.
