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Axend, la fintech que rompe con el tabú, y el miedo, de invertir tu dinero

Isaid Mera. Ciudad de México

Fintech es una palabra que puede sonar ajena a muchas personas, pero a veces es tan sencilla como una herramienta con la que puedes convertirte en un inversionista. Sí, inversionista y no necesitar miles de dólares como antiguamente podría imaginarse.

Es el caso de Axend, una plataforma en la que se puede invertir desde 10 mil pesos desarrollada por dos jóvenes originarios de San Luis Potosí, Juan Pablo Chávez y Quetzal Montes, que aún no cumplen los 30 años, pero ya han logrado captar más de 40 millones de pesos en inversiones. Y que ofrecen un rendimiento de casi 19% anual.

“Axend es una herramienta que conecta a cada persona con su producto de inversión ideal. Dentro de Axend las personas pueden descubrir, comparar y acceder a los mejores productos de inversión, todo desde una misma plataforma, con información estandarizada y de una forma muy eficiente”, explica en entrevista Chávez.

Fue en 2017 cuando se montaron en este barco, luego de que el anterior –un casino en línea con bitcoins- naufragara por los atribulados mares de la criptomoneda.

“Debido a la fluctuación de la moneda que ya conocen muchos hoy en día, tuvimos que cerrar ese casino, pero nos mantuvimos siempre en ese mismo camino, el camino del fintech, la tecnología financiera. Fue cuando decidimos crear un crowdlending, una empresa de financiamiento colectivo para Pymes, dándole la oportunidad a las Pymes de obtener menores tasas de interés a las que ofrece el banco o instituciones tradicionales, y a los inversionistas tasas de rendimiento mayores que cualquier institución financiera”, detalla Juan Pablo Chávez.

La razón para seguir apostando por la tecnología financiera, pese a lo ocurrido con el bitcoin, la explica Quetzal Montes:

“Al final, la tecnología, la esencia del bitcoin es hacer mucho más eficientes las transacciones financieras mediante la tecnología y ésta es una tendencia que es innegable, y esto aplicado a diferentes sectores como es el de las Pymes o inversionistas retail, puede hacer una diferencia muy grande en cuanto a la inclusión de estas personas en el sistema financiero”.

Juan Pablo Chávez y Quetzal Montes, fundadores de la plataforma para invertir Axend.

Una oportunidad para todos

Justo la inclusión financiera es uno de los retos en el país, donde sólo el 68% de la población adulta cuenta con algún producto financiero, y apenas el 1.2% participa en algún fondo de inversión, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2018 elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)

Y es ahí donde las fintech juegan un papel fundamental para impulsar la inclusión. Una definición de este sector de la escuela de negocios Wharton de la Universidad de Pensilvania, citada en el más reciente Reporte de Inclusión Financiera de la CNBV, señala que el sector es la industria económica compuesta por compañías que usan la tecnología para hacer sistemas financieros más eficientes y menos costosos.

“Tradicionalmente en Latinoamérica hemos tenido el problema de que las inversiones están reservadas para un cierto sector de la población, debes tener un gran capital de entrada, una red de contactos que te provea de esas oportunidades y al final también debes tener conocimiento financiero para minimizar el riesgo. Entonces, dentro de Axend, lo que tratamos es de juntar esos tres (puntos) en una solución, donde el usuario pueda descubrir, comparar y aprender de todo lo que está haciendo en parte a las inversiones y por lo tanto crear inversionistas más sofisticados que ayuden a crecer el sector y a las empresas con las que trabajamos”, señala Quetzal Montes.

Educación financiera

Para poder acercar a la gente a este tipo de productos, la educación financiera es fundamental, ya que permite, en principio, conocer el sector, y segundo tener confianza en un país donde esta última no destaca, en cuanto a servicios financieros se refiere.

Por ejemplo, el 16% de los adultos en México prefiere realizar compras en efectivo porque tiene desconfianza en las tarjetas y el 33% no utiliza la banca a través del celular por la misma razón, según datos de la ENIF del año pasado.

“Todo nuestro esfuerzo en redes sociales es para ayudar a la educación financiera, ya que es un tema que realmente podemos mejorar todos como país. Cuando la gente empieza a recibir este contenido y a consumirlo, empieza a saber cómo funcionan estos productos, y por lo tanto con más confianza para invertir. Esto es de lo más importante, a todos nos conviene que nuestros usuarios estén bien informados, tanto del producto, la plataforma y de todas las condiciones que se pueden presentar a lo largo de nuestros proyectos y así elegir un portafolio que les beneficie en la medida de lo máximo posible”, dice Quetzal Montes.

El Banco de México aplicó en 2017 una encuesta para medir la ‘alfabetización financiera’ con base en la metodología de la Red Internacional de Educación Financiera (INFE, por sus siglas en inglés) de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE).

En Axend tienen muy claro que la inversión debe ser algo fácil y accesible a todos los estratos sociales, no solo a los más altos. Y para ello, la tecnología resulta vital. Foto: Getty Images.

El índice de alfabetización financiera, que está compuesto por subíndices de conocimientos, comportamientos y actitudes financieras, ubicó a México en un nivel inferior al promedio de los países del G-20, al que pertenece el país.

El promedio del Grupo de los 20 fue un puntaje de 60, en una escala de cero a 100, donde México obtuvo 58 puntos.

En este sentido, Juan Pablo Chávez destaca que es la educación financiera uno de los rubros en los que se enfocan.

“Algo que sabemos que estamos haciendo bien es que el 60% de nuestros inversionistas nunca habían invertido en ningún lado. Quiere decir que con base en nuestro blog, la información y la transparencia que hemos tenido hemos llegado a estos usuarios para brindarles la confianza de invertir con nosotros”, indica.

“Creo que es importante que deje ser un tabú esto de invertir, de tener dinero debajo del colchón”, añade.

¿Cómo funciona Axend?

En realidad es sencillo. Uno se registra en la página de la empresa y se muestra un catálogo con todos los productos que ofrecen, incluyendo el plazo de la inversión, el monto mínimo, los pagos, y el rendimiento de cada uno.

“Desde un solo lugar puedes invertir en diferentes productos, diferentes plataformas. Al hacer la transferencia se te da de alta en menos de 24 horas el monto que invertiste, y puedes elegir entre distintos productos, que dan un rendimiento del 18.9% anual promedio. Esto es el promedio que tuvimos el año pasado, que es un rendimiento bastante alto. ¿Cómo da rendimientos tan altos? Nosotros invertimos mayormente en productos productivos, valga la redundancia, y directos, donde pueden invertir en un préstamo personal, préstamo a una empresa, una inversión inmobiliaria con tan solo 10 mil pesos”, explica Chávez.

En el catálogo hay distintas opciones, desde préstamos personales, inversiones inmobiliarias, préstamos para Pymes, productos de energías limpias, conciertos o factoraje.

“Puedes invertir directamente en esta casa que está en Álvaro Obregón, por dar un ejemplo, o en este concierto específicamente de este artista. Cada proyecto tiene su tasa de interés a plazo fijo y el plazo en el que va a estar invertido tu dinero. Una vez que se cumpla ese plazo, se paga de vuelta y puedes hacer uso de tu dinero nuevamente para reinvertirlo o retirarlo sin ningún costo”, explica Chávez.

“Los proyectos están estructurados en deuda, entonces desde el principio tú ya sabes cuánto va a durar el proyecto, cuál es la frecuencia de pago y la tasa o rendimiento que vas a recibir, no hay variables. Es un proyecto establecido, estudiado, estandarizado para mantener estas condiciones”, detalla Quetzal Montes.

Juan Pablo Chávez subraya que las principales ventajas que ofrece la compañía a los inversionistas son la transparencia, los rendimientos, la tecnología y el servicio al cliente.

“El servicio al cliente es lo más importante para nosotros. Se pueden contactar con nosotros las 24 horas del día a teléfonos fijos, donde va a haber alguien que conteste, atienda amablemente e inmediatamente”.

Mes de la herencia hispana

Este video y este artículo forman parte de una serie especial que el equipo de Yahoo Finanzas ha elaborado para celebrar el mes de la Herencia Hispana en Estados Unidos. Está dedicada a dar a conocer a emprendedores latinos e hispanos cuyos proyectos empresariales están enfocados en mejorar la vida de las personas y la sociedad. A continuación puedes ver más reportajes: