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El movimiento FIRE y el objetivo de jubilarse a los 40: ¿de verdad es posible?

Ivette Leyva

En los últimos tiempos nos ha llegado el eco de una curiosa tendencia en el manejo de las finanzas personales.

Se trata del movimiento FIRE (siglas en inglés que responden a “independencia financiera y jubilación temprana”), que busca precisamente garantizar una buena solvencia económica y un retiro placentero, incluso cuando muchos todavía persisten, a base de trabajo, en construirse un futuro económico mejor.

¿Es tan fácil como parece jubilarse a los 40? ¿Cuestión de una buena planificación y de algún que otro sacrificio? Foto: Getty Images
¿Es tan fácil como parece jubilarse a los 40? ¿Cuestión de una buena planificación y de algún que otro sacrificio? Foto: Getty Images

Según los partidarios de esta teoría, entre los cuales se encuentran no pocos millennials, si llegamos a ahorrar hasta el 50% de los salarios apenas nos incorporamos a la vida laboral, y si en paralelo lo destinamos hacia un fondo de inversión, podremos retirarnos incluso antes de los 40 años de edad y empezar a disfrutar de una vida verdaderamente placentera.

El mensaje de FIRE es sencillo y contundente: hay que olvidar que nuestra misión es trabajar durante 40 o 45 años, los mejores de nuestra salud y madurez, para luego retirarnos e intentar disfrutar la vida.

Sin embargo, ahora un analista de Bloomberg asegura que esa tendencia del “ahorro radical” no está basada sino en una fantasía, pues lleva a cabo suposiciones sobre futuros rendimientos del mercado que no son realistas.

Para Jared Dillian, el controvertido plan de “independencia financiera y jubilación anticipada” que propone ahorrar la mitad del salario e invertir en el mercado de valores, trae consigo una serie de preguntas de peso:

1. ¿De qué sirve ahorrar? La mayoría de las personas ahorran ahora porque quieren consumir más tarde. Pero los afiliados a FIRE no quieren siquiera que las personas consuman. Para ellos, el objetivo del ahorro es simplemente no tener que trabajar y para tener la libertad de hacer lo que uno desee en los últimos 50 años de su vida. El problema es que la libertad de hacer lo que quieras no es muy divertida cuando te encuentras con un presupuesto mínimo.

2. ¿Qué tiene de malo consumir? No consumir es un fin en sí mismo. Los ahorros solo abren la puerta a una gran cantidad de oportunidades: el día en que encuentre una casa o un auto o algo que realmente desees, tendrás el dinero para eso.

3. ¿Qué hay de malo en trabajar? ¿Por qué a la gente de FIRE no le gusta trabajar y quiere dejar de hacerlo a los 35 años? El trabajo le aporta un sentido a las personas. Además, la mayoría de las personas no funcionan bien cuando les sobra el tiempo libre de manera no estructurada. El analista considera que incluso hacer un trabajo que nos desagrade es preferible a no trabajar en absoluto. “Soy de aquellos que creen que hay dignidad en el trabajo y que cada trabajo es importante, por muy pequeño que sea”, argumenta.

Foto: CNBC
Foto: CNBC

Ahora, según el propio Jared Dillian, si uno no desea trabajar durante toda la vida adulta, generalmente tendrá que consumir menos. Si este consumo está ligado de alguna manera a la felicidad, entonces no llegaremos a la felicidad.

Y aunque el movimiento FIRE se empeñe en afirmar que el consumo no está ligado a la felicidad, esto no coincide exactamente con los registros históricos.

¿Y qué pasa con el mercado?

Para el analista, el mayor problema del movimiento FIRE es que es el último fenómeno del mercado alcista. FIRE parece funcionar porque el mercado de valores ha subido.

¿Qué ocurriría si cambian la situación? Desde el punto de vista financiero, si las acciones regresan del 8% al 12% con el tiempo, no será divertido vivir con un presupuesto reducido durante unos años de esfuerzo y luego ver cómo el valor de nuestros ahorros se ha reducido entre un 30 y un 50%.

Cuando esto ocurra, la mayoría de los adeptos a la filosofía FIRE saldrán a la calle a buscar trabajo. Y claro está que luego de haberse salido del mercado laboral durante una década o más, sus opciones de encontrar un empleo no serán las mejores.

El lado positivo de la filosofía

Lo que sí tiene de positivo el movimiento FIRE es que ha logrado llamar la atención sobre la importancia de ahorrar e invertir a largo plazo de manera productiva.

Definitivamente, puntualiza Dillian, el ahorro y la inversión deben estar enfocados en el consumo futuro; nunca para que miles y hasta millones de personas lleguen a creer que un día demasiado cercano podrán dejar de trabajar.

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