Yahoo Finanzas Latinoamericanos acuden a créditos cripto en medio de una alta inflación y tasas de interés exorbitantes
No es fácil para los latinoamericanos pedir un préstamo en un banco tradicional, en un momento donde las tasas de interés son extremadamente altas y la inflación continúa subiendo. En este contexto, cada vez más usuarios en la región están recurriendo a la industria cripto para obtener créditos.
En 2020, cuando la inflación global aumentó a causa de la pandemia generada por el coronavirus, los bancos centrales latinoamericanos fueron los primeros en elevar las tasas de interés, una tendencia que continuó en 2021 y 2022.
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Como resultado, las tasas para los préstamos de los bancos tradicionales aumentaron exponencialmente, lo que potenció el crecimiento de plataformas de préstamos cripto, las cuales ofrecen tipos de interés hasta 50% más accesibles y cuotas de mantenimiento sin costo.
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Ledn, una plataforma de préstamos cripto basada en Canadá que cuenta con más de 125.000 usuarios, comenzó sus operaciones en América Latina en 2019. Actualmente, el 40% de los préstamos otorgados por la compañía corresponde a la región, el cofundador y jefe de Estrategias de Ledn, Mauricio Di Bartolomeo, dijo a CoinDesk.
“A medida que crecía la adopción de las criptomonedas en América Latina, notamos que las personas tenían que vender sus bitcoins para gastar en su vida diaria”, dijo Di Bartolomeo. “Fue entonces cuando vimos que el crédito podía ayudar a los usuarios a hacer crecer sus negocios o proyectos sin vender sus criptomonedas”.
Ledn ofrece créditos en dólares estadounidenses y en la stablecoin USD coin (USDC), con una tasa de interés anual de 7,9%. Al recibir préstamos en USD o USDC, la garantía en BTC debe duplicar al monto del préstamo pedido. En América Latina, se entregaron más de US$500 millones en préstamos respaldados en bitcoin y los usuarios toman créditos por una cantidad promedio de $9206, dijo Di Bartolomeo.
Buenbit, un exchange latinoamericano, comenzó en julio a ofrecer créditos en Argentina a través de NuArs, una criptomoneda estable vinculada al peso argentino (ARS) que opera en la blockchain de Binance y debe tener su colateral en la stablecoin DAI, vinculada al dólar estadounidense.
Desde el lanzamiento de la función, la cantidad de préstamos en NuARS creció 70%, dijo Manuel Calderón, gerente financiero de Buenbit, quien agregó que el límite por préstamo pasó de 1 millón de pesos argentinos (ARS) —equivalente a US$3703— a ARS 5 millones (US$18.518) en septiembre, dada la demanda por parte de los usuarios.
La garantía requerida puede llegar a ser del 90% del préstamo pedido, dijo Calderón. La tasa de interés anual es de aproximadamente 69,5%, aunque puede cambiar diariamente a medida que fluctúan los mercados, agregó. Los bancos tradicionales de Argentina suelen prestar dinero con tasas anuales que superan el 200%, según datos de las principales instituciones financieras relevadas por CoinDesk.
“Esta función está diseñada para aquellos que no quieren vender dólares, pero necesitan hacerse de pesos para algún gasto, ya sea a corto o largo plazo”, dijo Calderón. “De esta manera, pueden quedarse con los dólares y usarlos como colateral para obtener un préstamo”.
Calderón dijo que aproximadamente 30 préstamos se abren y 25 se cierran por día en la plataforma de Buenbit. “Los usuarios van desde pequeñas y medianas empresas que quieren sacar 5 millones de NuARS para comprar maquinaria, hasta personas que sacan solo ARS 3000 (US$11) para pagar un pequeño gasto como comer en un restaurante”, dijo.
Num Finance, que además de la stablecoin NuARS desarrolló una criptomoneda estable vinculada al sol peruano llamada NuPEN, comenzó en agosto a ofrecer préstamos en NuARS y NuPEN en su propia plataforma en Argentina y Perú. Según Santiago Mignone, CEO de Num Finance, la plataforma ya lleva prestados más de US$250.000.
“América Latina es una región que tiene muchas menos facilidades crediticias que países con ingresos similares, como los de Europa del Este o Sudáfrica”, dijo Mignone. "Hay un gran incentivo para los productos cripto que traen nuevas modalidades para ayudar a expandir el crédito de diferentes maneras".
Los créditos de Num Finance pueden estar 100% colateralizados con bitcoin, ether o DAI, entre otras criptomonedas, mientras que el interés varía según las tasas de referencia de cada país. En Argentina, la tasa de NuARS es de 59%, mientras que la tasa de NuPEN puede ser de hasta 6%.
Una región turbulenta
En agosto, el banco central de México anunció un alza de tasas por décimo mes consecutivo, al agregar 75 puntos básicos y llevar las tasas de interés a un máximo histórico de 8,5%.
Brasil, uno de los primeros países en endurecer su política monetaria en 2020, posee la segunda tasa de interés más alta del mundo, de 13,75%. Pero, por lejos, Argentina posee el primer puesto del ranking: en septiembre, el banco central anunció un aumento de 550 pbs, lo que llevó su tasa de interés de referencia a 75%.
En ambos países los bancos son conservadores a la hora de prestar dinero. El banco privado más importante de Brasil, Itaú, ofrece préstamos personales con una tasa de interés anual que puede llegar hasta 172,85%, según su sitio web. En Argentina, la tasa de interés anual que ofrece el banco privado más importante, Banco Santander, puede llegar a ser de 230%.
"Estas tasas hacen que sea imposible para los ciudadanos pagar los préstamos a medida que la inflación continúa aumentando", dijo a CoinDesk Darian Yane, un economista argentino especializado en criptomonedas.
El creciente aumento de precios es un factor que dificulta aún más las cosas. América Latina tiene una de las tasas de inflación más altas del mundo, con un promedio de aproximadamente 11% anual. Estos números incluso han afectado a los países más estables, como Chile y Perú, cuyos ciudadanos recientemente comenzaron a adoptar el uso de criptomonedas para resguardarse de las subas de precios.
Además, en América Latina la inclusión financiera continúa siendo baja. Hasta el 50% de su fuerza laboral trabaja en condiciones informales y, por lo tanto, carece del puntaje crediticio necesario para solicitar un préstamo.
"Para alguien que vive fuera del sistema bancario, cuyos ingresos son en moneda local, que no puede acceder crédito, no puede acceder a una cuenta bancaria, una tarjeta de crédito, nada... ahí es cuando las criptomonedas se convierten en una solución", agregó Yane.
