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¿Qué hacer ante la explosión del tipo de interés hipotecario?

 

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Un cartel de “Se Vende” colgado fuera de una casa en Florida. Fuente: AP

Según David H. Stevens, presidente y director ejecutivo de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA), es el mayor aumento que se ha producido de una semana a otra desde la inquietud que vivieron los mercados en junio de 2015. “Las expectativas de los inversores de que se produzca un crecimiento más rápido y aumente la inflación están impulsando el incremento de los tipos de interés”, afirmó en un comunicado de prensa. “Está incentivando una caída proporcional en la actividad de refinanciación”.

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No se trata solamente de que las personas desconfían de la refinanciación en medio de tipos de interés más altos, sino de que las solicitudes regulares de hipoteca también han recibido un golpe. La semana pasada, la MBA apreció una caída masiva del 9,2% de una semana a otra, incluso al aplicar el ajuste estacional.

La causa no es un secreto. La elección de Donald Trump hace una semana hundió el mercado de bonos y catapultó por los cielos los tipos de interés, y las hipotecas también sufrieron las consecuencias. Ahora los consumidores tienen que enfrentarse a una pregunta complicada: ¿espero un poco o no?

Mantener la tranquilidad

Tal y como indicó Mortgage News Daily, muchas personas pensaron que ese aumento era tan solo el reflejo del ciclo de noticias sobre unas elecciones locas y que no se extendería más allá del fin de semana, de la misma manera que las pérdidas masivas del Dow Jones que se produjeron durante noche de las elecciones se borraron a la mañana siguiente y siguieron reponiéndose durante la semana posterior.

Sin embargo, Keith Gumbinger, vicepresidente del sitio web sobre datos hipotecarios HSH.com, afirma que no es necesario asustarse.

“En realidad se ha apreciado una tendencia bajista desde junio/julio”, le comentó a Yahoo Finanzas en un correo electrónico. Los tipos de interés ya habían aumentado desde el verano, anticipándose a los movimientos de la Reserva Federal, las elecciones solo les ha dado un empujón.

No obstante, Gumbinger afirma que todo el mundo no intentará refinanciar ya que en realidad ese 4% no es tan alto si damos un paso atrás y lo comparamos con personas que están pagando préstamos al 5,25% y que quizá prefieran ahorrarse un 1,25% a través de la refinanciación. “Sin embargo, los propietarios que necesitan un tipo de interés cercano al 3,5% para que la decisión de refinanciar valga la pena, decidirán mantenerse al margen”.

Un tipo de interés hipotecario del 4% no es tan “alto”, si lo analizamos en perspectiva. En enero de 2014, la tasa anual equivalente para una hipoteca a 30 años fue de alrededor del 4,5% y llegó a un 6,6% justo antes de que se produjera la crisis financiera de 2007. De hecho, si nos remontamos al año 1981, era del 18%. “Sin duda las cifras actuales son más altas que los que se aplicaban durante el verano, pero no son tan elevadas en comparación con otros períodos históricos”, explicó Gumbinger.

La diferencia en los pagos no es tan grande

Además, el tipo de interés es solo una pieza del rompecabezas. “Es una clave para calcular la hipoteca a la que puede hacerle frente un prestatario, pero un aumento del 0.25% o el 0,375% en los tipos de interés no cambia sustancialmente la ecuación”, afirmó Gumbinger. “Después de todo, la diferencia en los pagos mensuales de un préstamo de 200.000 dólares con un tipo de interés a 3,75%, en comparación con el 4%, es tan solo de 29 dólares al mes”. No se trata de una cifra significativa como para hacer cambiar de planes a quien piense comprar una vivienda.

“Más importante que el tipo de interés es la capacidad de la persona que quiere comprar la vivienda para encontrar una propiedad que le guste, en el lugar donde quiera vivir y a un precio que se pueda permitir”, aclaró Gumbinger.

Además de la incertidumbre que han generado las elecciones y la expectación sobre los movimientos de la Reserva Federal respecto los tipos de interés, Gumbinger sospecha que la disminución en las solicitudes de hipotecas podría deberse al hecho de que el mercado está entrando en la temporada navideña, un período muy tranquilo del año: “El aumento de los tipos de interés de la semana pasada simplemente ha contribuido a adelantar esa etapa de tranquilidad antes de lo habitual este año”.

Ethan Wolff-Mann

Yahoo Finanzas