Tarjetas de crédito: lo que debe saber

ARCHIVO - En esta foto del archivo del 5 de marzo de 2012 las tarjetas de crédito del consumidor se presentan en North Andover, Massachusetts. El historial de pagos es un factor clave para las dos principales compañías de puntaje de crédito en Estados Unidos. Una tarjeta de crédito puede ayudar a comprar artículos necesarios, pero si uno no quiere la deuda, uno debe pagar la cantidad completa a tiempo. (AP Foto/Elise Amendola, Archivo)

The Associated Press

Una tarjeta de crédito le permite tomar dinero prestado de un banco para hacer compras, ya sea un refresco en una tienda de autoservicio o algún mueble para su casa.

Siempre que usted pague el dinero que tomó prestado dentro de un período determinado, no tendrá que desembolsar nada extra. Si no lo hace a tiempo, deberá pagar intereses (un porcentaje del dinero que debe al banco), además de la cantidad original.

LAS VENTAJAS Y LAS DESVENTAJAS

Tener una tarjeta de crédito ofrece varias ventajas. Le permite comprar algo ahora y pagar más tarde sin costo adicional, siempre y cuando usted liquide su deuda dentro del período acordado. Es más fácil –y más seguro– que llevar un fajo de billetes en el bolsillo. Además, si se usa correctamente, puede ser una herramienta para mejorar rápidamente su puntaje de crédito.

Al mismo tiempo, conlleva posibles desventajas. La facilidad de usar una tarjeta de crédito puede motivarle a gastar más. Y si usted no es cuidadoso, podría endeudarse. Las tasas de interés pueden convertir una deuda pequeña en una más grande con el tiempo.

CÓMO ESCOGER UNA TARJETA DE CRÉDITO

Cuando tenga que decidir cuál tarjeta escoger, pregúntese: ¿Tendré que pagar intereses por mis deudas?

Si usted paga todo lo que carga en su tarjeta dentro del llamado período de gracia –generalmente entre 25 y 30 días– una tarjeta de crédito de recompensas puede darle algo extra de valor para comprar cosas que usted planeaba obtener de todos modos. Estas tarjetas le dan puntos, efectivo o millas de aerolíneas cada vez que las usa.

Sin embargo, los emisores no regalan esos puntos porque sean bondadosos. Las tarjetas de recompensas generalmente tienen tasas muy altas. La mayoría de las personas creen que ganarán más recompensas que los intereses que pagan, pero raramente es el caso. Si usted cree que hay una posibilidad de que no vaya a pagar su saldo total cada mes, debe escoger una tarjeta de crédito sin recompensas y con una tasa de interés baja.

Su tarjeta de crédito es emitida por un banco, como el Bank of America o el Chase. El banco determina la tasa de interés, cargos y recompensas. Cuando usted usa la tarjeta, su pago es procesado en una red de transacciones, como Visa, MasterCard o American Express. Generalmente, la red no es tan importante como el banco.

PAGOS Y CARGOS DE INTERESES

Los consumidores pagan por usar las tarjetas de crédito en dos maneras:

_Pago de intereses: cuando usted no paga su deuda totalmente

_Cargos: anuales y por pagos atrasados

Muchas tarjetas de crédito tienen varias tasas de interés, una para las compras, otra para transferencias de saldo de otros plásticos y otra más para cuando tome adelantos en efectivo.

Las tasas de interés que usted debe pagar en una tarjeta dependerá del puntaje de su crédito: mientras más alto sea su puntaje, más bajas pueden ser sus tasas de interés.

De manera similar, las compañías de tarjetas de crédito usan su puntaje de crédito para determinar el límite de crédito en su tarjeta. Esta es la cantidad máxima que la compañía le permitirá cargar a su tarjeta.

A la vez, las tarjetas de crédito cobran un número de cargos, desde un cargo anual a uno por adelanto de efectivo o por pagos atrasados. Los cargos pueden variar dramáticamente según el emisor de la tarjeta, y es importante leer cuidadosamente la página de términos y condiciones antes de inscribirse.

Puede que su tarjeta no tenga un cargo anual, pero asegúrese de que usted haga por lo menos el pago mínimo mensual a tiempo, o le impondrán un cargo, una tasa de interés más alta y/o un puntaje de crédito más bajo.

ESTAR CONSCIENTE DE CÓMO SE CALCULA SU SALDO

La mayoría de las compañías que emiten tarjetas de crédito calculan su saldo basándose en un promedio diario.

Digamos que usted no pagó $100 dólares durante un período de gracia de 30 días. El día 15 del próximo período, usted paga el balance total. Sume el balance de la deuda que tenía al final de ese día (15 días de $100 dólares + 15 días de $0 dólares) y divídalo por el número de días. Le cargarán interés por $50 dólares.

Tener una tarjeta de crédito es mejor que no tenerla, pero no tener una tarjeta de crédito es mucho mejor que tener una y usarla indebidamente.

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Este artículo fue escrito principalmente para consumidores estadounidenses para ayudar en sus decisiones financieras personales. Pudiera ser que algunos consejos o declaraciones no se apliquen a lectores en otros países.

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Este artículo fue publicado originalmente por NerdWallet, un portal de finanzas personales.

ENLACES RELACIONADOS

NerdWallet: ¿Cuál es mi puntaje de crédito?

https://nerd.me/puntaje-de-crédito

Comisión Federal de Comercio: Tarjetas de crédito: Sus derechos y obligaciones

https://www.consumidor.ftc.gov/articulos/s0205-tarjetas-de-credito-sus-derechos-y-obligaciones