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¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos si no soy residente ni ciudadano?

Para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos sin ser residente ni ciudadano tienes que cumplir una serie de requisitos. Foto: Getty Image.
Para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos sin ser residente ni ciudadano tienes que cumplir una serie de requisitos. Foto: Getty Image. (Catherine Falls Commercial via Getty Images)

En Estados Unidos, las personas mayores de 18 años que lo deseen pueden abrir una cuenta bancaria, ya que no es necesario ni ser ciudadano ni residente legal permanente.

Para ello es imprescindible mostrar documentos que prueben su identidad. Además, cada institución financiera puede exigir documentación adicional.

En este artículo analizaremos cuáles son esos documentos que los bancos admiten como prueba de que una persona es realmente quién dice ser y qué hacer cuando no se tiene alguno de ellos.

También se examinarán otros factores que deben tenerse en cuenta a la hora de elegir un banco en el que abrir una cuenta.

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Toda esta información aplica tanto a los bancos tradicionales como a las instituciones financieras conocidas en Estados Unidos como Uniones de Crédito.

Documentación necesaria para abrir una cuenta de banco en Estados Unidos

Para evitar que las cuentas de banco se utilicen para financiar actividades terroristas o lavar dinero de actividades ilegales, la ley federal de Estados Unidos conocida como Patriot Act exige a bancos y uniones de crédito que verifiquen la siguiente información de sus potenciales clientes:

  • Nombre completo

  • Fecha de nacimiento

  • Número de la tarjeta del Número del Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés) o del ITIN

  • Información de contacto, que incluye el lugar de residencia y puede abarcar el número de teléfono y la dirección de correo electrónica

Oficina de TD Bank en New York City. (Foto: Rob Kim/Getty Images)
Oficina de TD Bank en New York City. (Foto: Rob Kim/Getty Images) (Rob Kim via Getty Images)

Probar el nombre y la fecha de nacimiento

Los requisitos de nombre completo y fecha de nacimiento se prueban mostrando un documento identificador que tenga foto y haya sido emitido por un gobierno. Por ejemplo:

  • Pasaporte

  • Licencia de manejar

  • I.D. de un estado de Estados Unidos

  • I.D. de un país extranjero

  • Identificación emitida por un pueblo originario de los Estados Unidos

  • Documentación militar emitida por cualquiera de las ramas del Ejército de EE.UU.

  • Tarjeta de residencia permanente, también conocida como green card

  • Matrícula consular emitida por los consulados de países como, por ejemplo, Colombia, Ecuador, México, Guatemala y República Dominicana.

¿Qué sucede cuando la información en el I.D. no se corresponde con la situación actual?

Un ejemplo de estos casos puede darse cuando la dirección física que aparece en el I.D. oficial emitido por un gobierno no se corresponde con la actual.

En estos casos la institución financiera puede pedir ver más identificaciones adicionales. Por ejemplo:

  • Extracto bancario

  • Factura más reciente de una utilidad como electricidad o teléfono

  • Resguardo de pago de último impuesto sobre la propiedad

  • Certificado de nacimiento

  • Tarjeta de crédito o débito

Oficina del banco JPMorgan Chase en Chicago.  (Foto: Scott Olson/Getty Images)
Oficina del banco JPMorgan Chase en Chicago. (Foto: Scott Olson/Getty Images) (Scott Olson via Getty Images)

¿Qué son el SSN y el ITIN y qué pasa si no se tiene ninguno?

Para abrir la cuenta de banco también se pide mostrar el SSN o el ITIN

El SSN es un número compuesto por nueve dígitos asignado a ciudadanos estadounidenses en el momento de su nacimiento.

También pueden obtenerlo los residentes permanentes legales y personas extranjeras con ciertas visas mientras permanecen legalmente en Estados Unidos, como es el caso de trabajadores temporales o estudiantes.

La regla general es que, una vez que se asigna el número a una persona, es siempre el mismo por el resto de su vida.

Sólo se admite pedir un cambio de número en circunstancias excepcionales como, por ejemplo, motivos religiosos que rechazan ciertas combinaciones de números, haber sido víctima de robo de identidad o víctima de violencia doméstica.

Diferente al SSN es el ITIN, que es el acrónimo en inglés de Número de Identificación Personal del Contribuyente.

Es un número de nueve dígitos que emite la Oficina de Servicios Internos (IRS, por sus siglas en inglés) a aquellas personas que no pueden legalmente obtener un SSN. Para solicitarlo debe enviarse al IRS el formulario conocido como W-7.

En los casos en los que una persona no tiene ni SSN o ITIN, hay bancos que aceptan abrir cuentas bancarias, como es el caso de solicitudes presentadas por turistas. Pero las reglas dependen de cada institución financiera y pedirán ver más documentos identificadores oficiales emitidos por un gobierno.

En cuanto a las uniones de crédito, la red Juntos Avanzamos está especializada en suministrar servicios bancarios a la comunidad hispana y extranjeros que carecen de SNN.

¿Cómo abrir una cuenta a nombre de un menor?

Frecuentemente los niños no tienen un I.D. con foto para identificarse. En estos casos es posible abrir una cuenta a su nombre utilizando documentación como su SSN y su certificado de nacimiento.

¿Qué debe tenerse en cuenta a la hora de abrir una cuenta de banco en EE.UU.?

Además de verificar exactamente qué tipo de documentación exige la institución financiera que nos interesa y si permite hacer el trámite online o es imprescindible hacerlo en persona en una sucursal, deberían tener en cuenta, entre otros, los siguientes factores:

  • Depósito mínimo que se exige para abrir la cuenta

  • Gastos de mantenimiento

  • Gastos de retirada en ATM

  • Balance mínimo que se necesita tener en cuenta

  • Cuántos ATMs tiene el banco

  • Posibilidad de ganar intereses

  • Tipo de operaciones que se pueden hacer online

Una vez que se abre una cuenta bancaria es importante saber que el dinero depositado está garantizado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC por sus siglas en inglés) hasta un monto máximo de US$250,000 por cuenta.

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