Comisiones bancarias al alza: bancos confirmaron aumentos y así afectarán a tu bolsillo

Los bancos en la Argentina comenzaron a anunciar aumentos significativos en sus comisiones y tasas por atrasos en el pago de tarjetas de crédito.

Estos ajustes, que deben ser informados con 60 días de antelación, entrarán en vigencia a partir de abril, y ya generan preocupación entre los usuarios, en un contexto económico complejo a partir de una inflación mensual cercana a 20%.

El reciente Mega Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU) firmado por Javier Milei en diciembre pasado eliminó los topes en las comisiones y punitorios por incumplimientos.

Esto dio a los emisores de tarjetas de crédito la libertad de establecer estos cargos sin límites definidos, siempre y cuando no se capitalicen.

Aumentos en los Bancos

Una entidad bancaria comunicó a sus clientes que a partir de abril, el costo de mantenimiento de la cuenta corriente se duplicará, pasando de $2.780 a $5.420.

Además, el paquete Black aumentará de $33.395 a $65.120 mensuales. Otros bancos se preparan para anunciar incrementos en marzo, que entrarán en vigor en mayo.

Los bancos anunciaron aumentos significativos en sus comisiones y tasas por atrasos en el pago de tarjetas de crédito

Incluso, entidades 100% digitales decidieron ajustar sus tarifas: a partir de abril, el costo de mantenimiento de una tarjeta de crédito Visa internacional será de $4.800 mensuales, y las extracciones de efectivo en cajeros automáticos aumentarán de $750 a $1.500.

Estos aumentos llegan en un momento de contracción en el consumo con tarjetas de crédito, según un informe de First Capital Group.

Las compras en pesos crecieron nominalmente, pero por debajo de la tasa de inflación.

En cambio, las compras en dólares muestran un comportamiento irregular.

En tanto, los préstamos al sector privado también experimentaron una disminución, factor que refleja un escenario económico complejo para los consumidores y las firmas.

Cuánto suben los bancos

Luego de que hayan aplicado nuevos valores en noviembre (o diciembre, según la entidad), varios bancos anunciaron nuevas subas para el 1º de febrero, aunque algunos lo estiraron hasta el 1º de marzo. Se trata de aumentos que están en el orden del 40% en promedio.

Las comisiones por el atraso en las tarjetas de crédito llegarán al 40% en promedio, en algunos casos, a partir de marzo

Utilizando como ejemplo una entidad privada que está en el promedio de precios según el Banco Central aumentó 40% sus comisiones:

• Paquete básico: caja de ahorro en pesos y dólares, tarjeta de débito y de crédito internacional. De $5.400 a $7.400 

• Paquete premium: ídem anterior, pero con tarjetas gold. De $ a $9.545 a 13.360 

• Paquete black: se agrega Visa Signature o Mastercard black.  De 17.728 a 24.800 

Con respecto a tarjetas y cajas de seguridad, otro banco privado promedio anunció los siguientes aumentos, también por el 40%:

• Tarjeta de crédito internacional renovación anual: $32.670 a $45.980

• Tarjeta de crédito internacional mantenimiento mensual: $2.000 a $2.783

• Caja de seguridad 10x15x60: $20.086 a $28.798

Asimismo, HSBC, una de las dos entidades banco que ofrecía seis cuotas sin interes en Mercado Libre redujo la cantidad a tres desde el comienzo de 2024. Banco de Corrientes mantiene las seis cuotas hasta mayo.

Bancos digitales: qué ofrecen

Los bancos digitales son una forma de bajar los costos, especialmente para loa monotributistas y autónomos, que no reciben bonificaciones como los empleados en relación de dependencia a quienes suelen bonificarles los paquetes por tener cuentas sueldo.

Las opciones más interesantes son:

• Ualá: con la reciente incorporación de Uilo, ofrece tarjeta de crédito, caja de ahorro con CBU y diferentes alternativas de inversión, como CEDEAR, acciones, dólar MEP y cuenta remunerada a través de fondo común con rendimiento cercano al 100%. Es 100% gratis

• Brubank: ofrece caja de ahorro en pesos y dólares con CBU, fondos comunes, plazos fijos y tarjeta de débito

• Naranja X: brinda cuentas en pesos y dólares con CBU, remuneración de saldos al 105% de TNA y tarjetas prepaga y de crédito

• Banco del Sol: posee cuentas en pesos y dólares con CBU, y tarjeta de débito

• Reba: incluye cuentas en pesos y dólares con CBU, dólar MEP, tarjetas de débito y de crédito American Express con costo adicional

En todos los casos, ofrecen la posibilidad de abonar servicios, recargar tarjetas de transporte, pagos con QR, extracción de dinero (con costo en cajeros) y la posibilidad de dar de baja el servicio en cualquier momento.