Los bancos intentarán seducirte con regalos pero mucho cuidado con la letra pequeña

La banca tradicional ha dado un giro de timón: donde antes imperaban las comisiones y los requisitos de vinculación, ahora podemos encontrar préstamos hipotecarios sin comisiones y tarjetas sin cuotas anuales. Las comisiones desaparecen y los regalos resurgen como medio para captar clientela. Un cambio de estrategia que a veces funciona, pero con letra pequeña.

Sea por el desarrollo de la banca online, el rechazo de los consumidores a pagar por todo o el desarrollo de nuevos modelos de negocio que extienden otra forma de relacionarse, la banca está cambiando. Aquello de que ‘la banca siempre gana’ ya no es tan literal. Ganarán los primeros en adaptarse a los nuevos tiempos y, en ese sentido, el comparador de productos financieros HelpMyCash.com apunta a BBVA, Bankia y Abanca como alumnos adelantados.

De un tiempo a esta parte encontramos cada vez más oferta de cuentas corrientes y tarjetas de débito sin comisiones de mantenimiento y gestión, cajeros donde poder sacar dinero sin coste e incluso hipotecas sin comisiones.

Hace unos meses, Bankia decidió eliminar las comisiones de sus hipotecas a los clientes que tuviesen sus ingresos domiciliados en la entidad. Sólo para clientes. Una forma de premiar a sus fieles y que aplican las entidades más innovadoras. Antes ya agradecía su permanencia con cuentas e hipotecas sin comisiones, estas últimas condicionadas a aceptar tipos fijos y un poco más altos (1,75% para sus hipotecas, cuando otros ofrecen oportunidades al 0,99%).

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Otras entidades, en su afán por captar nuevos clientes, han empezado a añadir a su oferta de intereses bajos y menos comisiones algunos productos tan variopintos como televisores, tabletas e incluso viajes. Con poca imaginación porque hace décadas el premio ya eran vajillas y cuberterías a cambio de imposiciones a plazo fijo.

No cambies de banco sólo por el regalo y lee bien la letra pequeña. Entre los requisitos más comunes para que el regalo te salga completamente gratis te encontrarás con que muchas promociones van dirigidas exclusivamente a nuevos clientes; si ya tienes cuenta en ese banco, no te darán el regalo por domiciliar la nómina.

También puedes verte en el caso de que cambias de banco pero no te dan el regalo o te obligan a pagar una parte por no cumplir uno de los requisitos. Por ejemplo, mantener la nómina en la nueva entidad durante un tiempo determinado o ingresar más de 1.000 euros al mes.

La jugada puede salirte particularmente mal, si el banco decide aplicar “lo establecido en el contrato” para casos de incumplimiento de condiciones. Por ejemplo, si te ofrecen una cuenta sin comisiones por domiciliar la nómina, en cuanto dejes de cumplir esa condición, empezarán a cobrártelas.

Piensa en lo que pierdes al dejar tu banco actual: quizá también te dieron un crédito, una hipoteca o condiciones especiales en tus cuentas precisamente por domiciliar tu nómina o quizá en los últimos meses te han cambiado las condiciones y no te habías dado cuenta. Recuerda que las entidades financieras pueden modificar las condiciones de la cuenta en cualquier momento. El único requisito es informar a sus clientes de forma individualizada con dos meses una antelación. Una carta basta.

No te dejes llevar por los regalos y promociones puntuales al elegir tu banco. Si tienes una buena trayectoria, reclama condiciones especiales para tus ahorros, tus cuentas y tus deudas.

Gracias a la informatización de los servicios y a los potentes sistemas de análisis que trae el big data, tu banco tiene información de primera mano sobre tus ingresos y gastos mes a mes, tu capacidad de ahorro, dónde vas de vacaciones, cuánto gastas en gasolina, restaurantes y compras… incluso tiene cierta idea de tus caprichos y gustos más personales. Ya no hay café para todos, sino que cada cliente recibirá un trato distinto según su perfil, gustos y necesidades. En esa dirección vendrá el cambio.

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