Plazos fijos: ¿cuáles son los bancos que mejor pagan luego de que el BCRA baje la tasa de interés?

Varios bancos del sistema financiero han comenzado a reducir los rendimientos ofrecidos en los plazos fijos a 30 días, siguiendo la decisión del Banco Central de la República Argentina (BCRA) de recortar la tasa de referencia en 10 puntos porcentuales, situándola en un 70% anual. Desde mediados de marzo, el BCRA había optado por desregular los retornos de los plazos fijos, eliminando así la tasa mínima.

Esta medida del BCRA se enmarca en la desaceleración de la inflación y la estrategia gubernamental de mantener los rendimientos de los ahorristas por debajo del IPC, lo que contribuye a la disminución del valor adquisitivo de los ahorros.

Desde el inicio de la actual gestión del BCRA, se ha observado una reducción progresiva en la tasa de interés, pasando de un 133% inicial a un 80% el mes pasado. Simultáneamente, la autoridad monetaria eliminó la obligación para los bancos de pagar una tasa mínima de interés por los depósitos a plazo fijo, con el fin de fomentar la competencia entre las entidades financieras.

Esta reducción en la tasa de interés también beneficia al Banco Central, ya que conlleva menores pagos de interés por los pasivos remunerados, una preocupación destacada por el presidente Javier Milei y su equipo económico.

Por otro lado, la disminución de los rendimientos en los plazos fijos podría motivar a los ahorristas a desinvertir en estas opciones, optando en su lugar por el dólar, lo que podría fortalecer su valor en un contexto de aumento de la oferta.

Los rendimientos ofrecidos por los bancos comenzaron a bajar tras decisión del Banco Central de recortar la tasa de referencia al 70%

Actualización de tasas de plazos fijos según entidades financieras

Un relevamiento reciente muestra que la mayoría de los bancos ha ajustado sus tasas de plazos fijos, que ahora rondan por debajo del 70% TNA. Por ejemplo, el Banco Nación ha reducido su tasa al 65% anual, lo que implica un rendimiento del 5,34% mensual para inversiones de $100.000 a 30 días. Sin embargo, aún existen entidades que ofrecen tasas superiores.

A continuación, se presenta la tasa nominal anual ofrecida por diferentes bancos:

• Santander: 70% TNA

• HSBC: 70% TNA

• Banco Santa Fe: 70% TNA

• Banco Entre Ríos: 70% TNA

• Banco San Juan: 70% TNA

• Banco Santa Cruz: 70% TNA

• Banco Macro: 68% TNA

• Banco Nación: 65% TNA

• Ualá (Uilo): 63% TNA

• Banco Provincia: 60% TNA

• Galicia: 60% TNA

• ICBC: 60% TNA

• Banco Patagonia: 60% TNA

• Banco Ciudad: 60% TNA

• Credicoop: 60% TNA

• BBVA: 57% TNA

¿Qué pasa con las billeteras virtuales?

Tras la reducción de la tasa de referencia del Banco Central, los bancos han comenzado a disminuir los rendimientos ofrecidos en los plazos fijos tradicionales, alcanzando tasas de hasta el 57% TNA. Ante este panorama, las billeteras virtuales, como Mercado Pago, se vuelven más atractivas al ofrecer rendimientos superiores.

Los depósitos a 30 días, el mínimo requerido por el sistema financiero, han dejado de ofrecer las tasas nominales anuales (TNA) del 70% que mantenían desde marzo, para proporcionar ahora rendimientos que oscilan entre el 57% y el 60% TNA, según un relevamiento realizado por iProfesional entre entidades públicas y privadas. Esto se traduce en un rendimiento aproximado del 4,9% al mes.

¿Seguirán las billeteras virtuales la tendencia de las tasas de plazos fijos?

La discrepancia en los rendimientos entre las cuentas remuneradas de las billeteras virtuales y los plazos fijos tradicionales se debe a que las fintech invierten los fondos en un fondo común de inversión, que a su vez los destina a instrumentos financieros como cauciones y plazos fijos en bancos. Por lo tanto, estas tasas están vinculadas a las del sistema financiero en general.

A diferencia de los plazos fijos, que ofrecen una tasa de interés fija, las billeteras digitales no garantizan una renta preestablecida, ya que dependen del rendimiento diario del fondo común de inversión. Además, las billeteras virtuales permiten la disponibilidad inmediata de los fondos, sin restricciones de tiempo o montos mínimos de inversión.

Tras la baja de la tasa por parte del BCRA, las billeteras virtuales, como Mercado Pago, se vuelven más atractivas al ofrecer rendimientos superiores

Comparación de rendimientos en plazos fijos y billeteras virtuales

Al considerar un depósito de $100.000 a 30 días, se observa que, con la reciente reducción de la tasa de interés, un plazo fijo tradicional generaría un promedio de $104.930, con un rendimiento mensual del 4,93% (60% TNA). Esto representa una disminución en comparación con los $5.750 obtenidos anteriormente, equivalentes al 5,75% mensual.

En contraste, al invertir los mismos $100.000 en Mercado Pago durante 30 días, el rendimiento sería de $105.917, lo que supone $5.917 más que un plazo fijo tradicional, con una tasa de interés del 5,9% mensual (72% TNA).