Santander logra beneficio récord en 2022 ante el aumento de los ingresos

Por Jesús Aguado

MADRID, 2 feb (Reuters) -El sólido aumento de los ingresos y en concreto de los préstamos permitió al banco español Santander aumentar su beneficio un 18% en 2022, hasta la cifra récord de 9.600 millones de euros, compensando así el incremento de las provisiones constituidas para hacer frente a la incertidumbre económica.

El segundo mayor banco de la zona euro por valor de mercado registró un beneficio neto de 2.290 millones de euros (2.520 millones de dólares) entre octubre y diciembre, alrededor de un 1% más que un año antes y por encima de los 2.070 millones de euros previstos por los analistas en una encuesta de Reuters.

El beneficio neto en 2022 —que superó los 9.390 millones de euros previstos por los analistas— se vio impulsado por el aumento de los tipos de interés y de los ingresos, la incorporación de 7 millones de nuevos clientes a su base mundial de clientes y los sólidos resultados de su unidad de banca corporativa e inversión.

Santander dijo que su ratio subyacente de rentabilidad sobre recursos propios tangibles (ROTE), una medida de la rentabilidad, terminó el año en el 13,37%, frente al 12,73% en 2021. Su objetivo para 2023 es superar el 15%.

A las 0928 GMT, sus acciones subían alrededor de un 4%, con un incremento mayor que el del índice español Ibex-35.

En el cuarto trimestre, las dotaciones por insolvencias aumentaron un 106% interanual, a 3.018 millones de euros, principalmente en Estados Unidos y Brasil, aunque se situaron ligeramente por debajo de la previsión de los analistas, de 3.080 millones de euros, y el incremento se produjo tras la liberación de 750 millones de euros un año antes.

El coste del riesgo del banco —el coste de gestionar los riesgos crediticios y las pérdidas potenciales— subió a 99 puntos básicos desde los 86 puntos básicos de finales de septiembre, aún por debajo de los 100 puntos básicos previstos para el año.

Para 2023, la entidad prevé que el coste del riesgo aumente pero se mantenga por debajo de los 120 puntos básicos.

Los bancos de toda Europa están empezando a beneficiarse del aumento de los costes de los préstamos.

El margen de intereses, es decir, los beneficios de los préstamos menos los costes de los depósitos, aumentó un 17% interanual, hasta 10.159 millones de euros, en el cuarto trimestre, en línea con los 10.150 millones de euros previstos por los analistas, gracias a la subida de los tipos de interés.

En el conjunto del año, el margen de intereses creció un 16%.

Los ingresos aumentaron un 12% en 2022, por encima de las previsiones del mercado, y el banco se fijó como objetivo un crecimiento de los ingresos de dos dígitos (es decir, de al menos el 10%) para 2023.

Se benefició de los movimientos de las monedas locales en Latinoamérica, pero los resultados en esta región también estuvieron marcados por el aumento de la inflación en los mercados emergentes, especialmente en Brasil. En conjunto, los costes del grupo en 2022 aumentaron un 11,6%.

En Brasil, que representa más de una cuarta parte de los beneficios del grupo, el resultado ordinario atribuido cayó un 8% interanual en el trimestre, y el margen de intereses bajó un 1% respecto al trimestre anterior, con un coste del riesgo que subió a 479 puntos básicos desde los 446 puntos básicos de septiembre.

El beneficio ordinario atribuido en Estados Unidos cayó un 43% interanual en el cuarto trimestre, mientras que en el Reino Unido el beneficio bajó un 38%, en parte por los gastos extraordinarios de una multa.

Por el contrario, en España, el beneficio neto se multiplicó por más de seis, ya que las provisiones cayeron un 38% en el trimestre en comparación con el mismo periodo de 2021, mientras que el margen de intereses aumentó un 37%.

En términos de solvencia, el ratio de capital "fully loaded" Tier-1 de Santander, la medida más estricta en el sector, cayó al 12,04% desde el 12,10% de septiembre, pero se mantuvo por encima de su objetivo del 12%.

Santander dijo que su ratio de eficiencia cerró el año en el 45,8%, frente al 46,2% de 2021. Su objetivo para 2023 es que se sitúe entre el 44% y el 45%.

(Reporte de Jesús Aguado, editado en español por Flora Gómez y Tomás Cobos)