Yahoo Finanzas Cuentas para la jubilación: ¿es mejor una IRA tradicional o una Roth IRA?
¿Conoces la diferencia entre una cuenta IRA y una Roth IRA? Más de la mitad de los estadounidenses no lo saben, si bien es cierto que ambos términos pueden ser algo confusos. Sin embargo, estamos aquí para explicártelo. En gran parte, ambas cuentas funcionan de la misma manera: solo puedes ingresar 5.500 dólares al año y solo puedes retirar dinero antes de cumplir los 59 ½ años si lo vas a destinar a grandes gastos, como comprar una casa o pagar facturas médicas.
El momento en el que gravan el dinero
La gran diferencia entre una cuenta Roth y una IRA tradicional radica en el momento en que se grava el dinero que ingresas a la cuenta. En una IRA tradicional, pagas los impuestos en el momento en el que extraes tus ahorros al jubilarte, y tienes la posibilidad de desgravar tus contribuciones anuales de la declaración de la renta. Básicamente, depositas tu dinero mensualmente en la cuenta y ves cómo crece. Luego, cuando cumples 59 ½ años, puedes retirar tus ahorros. El dinero se grava al salir de la cuenta.
En una cuenta Roth IRA, el dinero no se grava al sacarlo sino cuando lo depositas en la cuenta. También puedes hacer ingresos mensuales pero tendrás que pagar los impuestos según tu tasa impositiva actual. Por tanto, una cuenta Roth IRA es una opción excelente si esperas obtener un aumento de salario durante tu carrera y que el tramo de impuestos en el que te encuentres al jubilarte sea más alto del que se te aplica ahora.
Límites de ingresos y cómo ajustar el ahorro con el plan de tu empleador
Una cuenta Roth IRA tiene un límite dado por el dinero que ganas. Si en 2017 ingresas más de 133.000 dólares, no eres apto para una Roth, por lo que tendrás que cambiar a una IRA tradicional. Las IRA tradicionales no tienen restricciones en cuanto a tus ingresos, pero si tienes una cuenta de jubilación patrocinada por tu empleador, como la 401 (k), la posibilidad de deducir tus contribuciones a la cuenta IRA se restringirá a 61.000 dólares. Por supuesto, si tu empleador iguala tus contribuciones en la 401k, conviene invertir allí primero. Después de todo, es dinero gratis que proviene de tu trabajo.
¿Cuál es la cuenta IRA más apropiada para ti?
Sin lugar a dudas, la Roth IRA es la opción más popular. En 2013 tenía casi 1,5 mil millones de dólares más en contribuciones que las cuentas IRA tradicionales. Sin embargo, ambas cuentas de jubilación tienen sus ventajas. Si planeas retirarte temprano y vivir de forma austera durante muchos años, o si piensas que tus ingresos disminuirán, entonces la mejor opción puede ser una cuenta IRA tradicional. Si eres joven y esperas ganar más dinero en el transcurso de tu vida, una cuenta Roth IRA puede ser tu mejor apuesta.
