Cómo hacer que las finanzas en tu matrimonio sean más equitativas

Año y medio de vivir en pandemia ha revelado (o nos ha recordado) algunos patrones persistentes sobre dinero, género, matrimonio y familias. Y no siempre son agradables.

Hay evidencia anecdótica de hombres que confiscan los cheques de alivio federales de sus esposas, así como un vínculo entre estrés financiero y violencia doméstica. Además, millones de mujeres sintieron que no tenían otra opción excepto dejar el empleo remunerado para cuidar a sus hijos o a otros familiares.

El matrimonio y la crianza de los hijos involucran un compromiso indudable (y en ocasiones, al parecer, interminable). Sin embargo, no es necesario que sea desproporcionado.

Hay muchas razones para igualar la toma de decisiones financieras en tu matrimonio (y esto va para todas las parejas, heterosexual o no). Si estás entre las muchas personas que se van a casar como parte del gran auge matrimonial por la pandemia, considera agregar otra promesa: que el tuyo será un matrimonio de finanzas equitativas.

A continuación, lo que eso podría significar.

Primero, entiende dónde yace el poder

Cuando un nuevo hogar establece un presupuesto, es casi imposible evitar hablar sobre poder.

Rachel Sherman, profesora de Sociología en la Nueva Escuela para Investigación Social en Nueva York, examinó acuerdos de autoridad en los matrimonios de las personas adineradas en su libro “Uneasy Street”.

Aunque el género y las normas problemáticas que pueden surgir de él en las parejas heterosexuales a veces desempeñan un papel, ella indica que al menos dos vectores adicionales influyeron en la dinámica de poder.

El primero involucra la fuente de los recursos de cualquier hogar, incluyendo ingresos, trabajo no remunerado y herencia. ¿Quién recibe o toma el crédito y por qué cosas? ¿Qué privilegios, si es que alguno, se origina con las respuestas a esas preguntas?

El otro es sobre estilos de gasto (¿quién tiene licencia para hacer qué y cuándo y quién decide?). La confusión en este punto puede originarse por haber crecido en una familia con una relación disfuncional con el dinero.

Los hábitos que entren en conflicto pueden causar verdaderos problemas, pero entenderlo es un primer paso importante. “Las personas son afortunadas si su pareja tiene las mismas ideas que ellas”, dijo Sherman.

Tendrás que hablar... mucho

Los planificadores financieros participan en muchas conversaciones con recién casados y pueden detectar patrones preocupantes. Un tema frecuente: solo uno de los miembros de la pareja habla.

“A menudo tienen una reunión con solo una mitad de la pareja”, dijo Marci Bair, planificadora financiera que radica en San Diego.

Con mayor frecuencia, es el hombre en las parejas heterosexuales quien se presenta o llama por su cuenta (o desea hacerlo), me dijeron esta semana varios asesores.

En Fyooz Financial Planning (se pronuncia [fi-us], como en inglés el verbo “fuse” [fusionar] en referencia a la unión de los portafolios y los pequeños errores de una pareja), no se permite ese tipo de exclusión o negligencia. Incluso, cada pareja se reúne con otra pareja: Dan y Natalie Slagle, quienes en conjunto administran el negocio en Rochester, Minnesota.

Se puede sentir un poco como una cita doble y, como ocurre en muchas citas, hay focos rojos. “Los focos rojos habitualmente están relacionados con los pronombres que se usan: ‘tú’ en lugar de ‘nosotros’”, dijo Dan Slagle.

Natalie Slagle continuó: “Si no se ven a ellos mismos como una pareja, va a ser muy difícil crear un plan financiero exitoso para dos personas”.

Así que tengan en consideración sus pronombres y no solo si están hablando con un profesional. Sean un frente unido.

No debe haber un ‘cónyuge financiero’

Incluso si ambos están presentes e involucrados al mismo nivel en cualquier conversación sobre su dinero, muchas parejas tienen solo una persona que se encarga de todas las finanzas del hogar.

“Lo llamo el cónyuge financiero y el cónyuge no financiero”, dijo Annelise Bretthauer, planificadora financiera en Hillsboro, Oregon.

En general, a ella no le agrada esa configuración o forma predeterminada, en parte debido a lo que puede pasar cuando termina un matrimonio, ya sea porque uno de los integrantes muere o cuando la relación deja de funcionar.

... y hay muchas maneras correctas de hacerlo

Puedes tener certeza sobre la sabiduría de una cuenta bancaria mancomunada y una contabilidad rigurosa de los gastos. O tal vez prefieres un trío de alcancías virtuales llamadas tuya, mía y nuestra. Ambas pueden funcionar.

“Cuando las personas preguntan, les digo que la manera correcta de organizar el dinero es de la manera en que no peleen por ello”, dijo Alexandra Killewald, catedrática de Sociología en la Universidad de Harvard.

Mantener las finanzas separadas no evita que tú o tu pareja peleen de manera inadvertida por ese tema.

“Si tienen cuentas separadas, ¿qué tan separadas están en realidad?”, cuestionó Lazetta Rainey Braxton, planificadora financiera en Brooklyn. “¿Puedes gastar sin ser juzgado? ¿De la manera que desees? ¿Solo con base en el sistema de valores compartido?”.

Pero puedes hacer un presupuesto equivocado

Sé cauteloso sobre cómo hablas (e incluso piensas) sobre el ingreso de quién es para qué.

Viviana A. Zelizer, catedrática de Sociología en la Universidad de Princeton, pasó años examinando cómo las parejas asignaban etiquetas al dinero que ingresaba. A menudo, los ingresos de las mujeres se destinaban a patrones particulares de distribución (para cuidado infantil, vacaciones o campamentos de verano y no para, digamos, la hipoteca).

“De alguna manera, eran un poco diferentes, y tal vez más secundarios, que los artículos a los que se destinaba el dinero principal”, dijo. “Yo les decía a las parejas que se dieran cuenta de lo poderoso que era eso”.

Si tienen al menos una cuenta mancomunada (para pagar por todos los gastos compartidos) tal vez nadie sentirá que su ingreso es menos relevante.

Ten en consideración las influencias fuera de tu casa

A pesar de todos tus esfuerzos para tener un matrimonio con igualdad financiera, la desigualdad en el mundo exterior puede entrar por la ventana cada noche y acechar sobre la mesa del comedor.

Braxton, la planificadora financiera de Brooklyn, alienta a sus clientes a considerar el conjunto de posibilidades a continuación y la sensibilidad necesaria para administrarlas en un matrimonio.

Tal vez tú ganas menos, en promedio, porque eres negro. Tal vez tú ganas menos, en promedio, porque eres mujer. Y tal vez te sientes más vulnerable al desempleo.

Hay dos opciones sobre lo que puede pasar en casa. Puedes ahorrar e invertir de manera más conservadora por miedo o puedes gastar sin control en ocasiones, solo para liberarte.

“Las personas en esa situación necesitan que la planificación sea mejor a lo que están experimentando”, dijo Braxton. Por ejemplo, podrías apartar ciertos ahorros en fondos que sirvan como “colchón” para tener aterrizajes más suaves o como un tipo de cuenta “Vete al demonio”.

Sean recién casados o no, tu matrimonio siempre se beneficiará de un mejor balance que disminuya el estrés para ustedes dos.

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(Robert Neubecker/The New York Times)

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