Se posterga la fecha prevista para la puesta en marcha del plazo fijo electrónico: cuáles son los motivos

A pesar de la regulación del Banco Central para su lanzamiento el 30 de abril, el plazo fijo electrónico no se implementará debido al escaso interés de los bancos.

La flexibilización de su implementación y su carácter opcional para las entidades financieras se enfrenta a dos obstáculos principales: incertidumbre sobre su carga impositiva y la falta de demanda esperada tanto de individuos como de empresas.

Plazo Fijo Electrónico: dudas bancarias

De acuerdo con lo publicado por Infobae, los bancos están obligados por la normativa del Banco Central a aceptar un CEDIP (Certificado Electrónico para Depósitos e Inversiones a Plazo), pero ninguno tiene planes de emitirlo por el momento.

Esto genera una situación paradójica: aunque los bancos están técnicamente preparados para recibir el plazo fijo electrónico, la falta de interés comercial impide su implementación.

Incluso el Banco Nación no tiene previsto ofrecerlo a corto plazo. Sin embargo, hasta que algún banco emita el primer CEDIP, no se podrá evaluar su funcionamiento.

Aunque desde el punto de vista tecnológico no parece haber problemas, algunos bancos han solicitado retrasar el lanzamiento al 13 de mayo, debido a la carga de operaciones al inicio del mes.

El Banco Central aprobó su lanzamiento para el 30 de abril

Se espera que el CEDIP funcione con una red similar a la del cheque electrónico, cuyo uso está en aumento.

Coelsa, la empresa encargada de la compensación electrónica, asegura que la mayoría de los bancos ya están homologados para garantizar el buen funcionamiento del CEDIP.

Una vez que algún banco decida emitirlos, el sistema estará listo para procesarlos sin inconvenientes.

Plazo fijo electrónico: ¿nueva competencia para las billeteras virtuales?

En diálogo con iProUP, el experto financiero José Bano expresa: "Coloca al plazo fijo en igualdad de condiciones con los fondos T+0 que usan las billeteras virtuales".

Y añade: "La transmisión de la titularidad lo volverá más atractivo como instrumento transaccional, ya no solo como uno de inversión. El efecto secundario será el de menos gente con su dinero en las cajas de ahorro", ya que el CEDIP permite rentabilizar el efectivo. 

"Es una medida positiva para el inversor, aunque algo negativa para los bancos, porque el plazo fijo electrónico le sumaría a estos el costo del dinero que las cajas de ahorro no tienen. Para la tesorería de estas entidades, esto implica un aumento de costos, del spread entre precios de compra y de venta".

El plazo fijo electrónico podrá dividirse y transferir a un tercero para cancelar obligaciones

Advierte que el CEDIP también traerá como consecuencia un encarecimiento de los créditos ofrecidos por entidades bancarias, ya que "tenderán a fondearse más caros".

Llega como una alternativa para facilitar las finanzas personales, en un contexto en el que los argentinos usaron parte de sus ahorros ante la caída del poder adquisitivo.

En línea con lo anterior, un factor clave es que el CEDIP se podrá constituir por homebanking, banca móvil o plataforma financiera que corresponda y se equipará con los efectuados de modo presencial.

Plazo fijo electrónico: su gran diferencia

Otra diferencia respecto de los plazos fijos que se constituyen actualmente es que el electrónico, al ser fraccionable, llevará un registro por fecha de cada transmisión que el ahorrista ejecute. Al poder dividirse, podrá usarse para saldar obligaciones con terceros, lo que dará mayores incentivos a mantenerlo y no retirarlo antes de su fecha límite.

En cuanto a las colocaciones, se hizo saber que "toda colocación tendrá su correspondiente CEDIP, que deberá ser generado por la entidad al momento de captar los fondos".

iProUP consultó con plataformas financieras con fuerte presencia a nivel nacional. Por el lado de las entidades bancarias, desde el Banco Nación confirman a iProUP que está "en proceso de desarrollo". En el caso de las billeteras digitales, como Ualá o Naranja X, se mantiene en proceso de evaluación.

El CEDIP se podrá constituir por homebanking, banca móvil o plataforma financiera que corresponda

El Certificado Electrónico llegará junto con otras medidas esperadas por el ecosistema financiero a partir de mayo, como el Debin y el QR Tarjeta.