Yahoo Finanzas Este es el patrimonio neto de los estadounidenses según su edad
Un buen salario y un estilo de vida cómodo no se traducen necesariamente en finanzas saludables, y mucho menos en la capacidad real de construir riqueza. La palabra clave es patrimonio neto, una métrica personal (y fácil de calcular) que abarca mucho más que ingresos y gastos, y que no es exclusiva de los ultrarricos de Forbes.
En Estados Unidos, el ingreso promedio de un hogar típico ronda los US$ 75.000, pero la inflación persiste y el alto costo de vida ha ocasionado que incluso quienes ganan más de US$ 100.000 recurran a malabares para llegar a fin de mes (un 51%, según datos de la prestamista LendingClub publicados en septiembre).
Algunas ciudades, como San Francisco, Seattle o Washington D.C. son tan caras que los residentes con un salario de US$ 150.000 han sido arrastrados de vuelta a la “clase media baja”, a medida que lidian con los exorbitantes precios de elementos básicos como la vivienda, el cuidado de los niños y el transporte.
Pero, en general, hay buenas noticias. El patrimonio neto medio de los hogares estadounidenses ha experimentado un aumento del 37% a unos US$ 192.900, según la Encuesta de Finanzas del Consumidor (SCF) de la Reserva Federal publicada en octubre. Este crecimiento “fue el mayor en tres años en la historia de la SCF, más del doble del siguiente mayor registrado”, se lee en el informe. La agencia notó el crecimiento en todos los grupos de edad.
Todos tenemos patrimonio neto y por esto es importante calcularlo
Entonces, ¿qué es exactamente el patrimonio neto y por qué es importante? El patrimonio neto es una forma amplia que ayuda a medir la salud financiera general de una persona o familia. “Piensa que es como una fotografía instantánea que te muestra dónde te encuentras en tu viaje financiero”, dicen desde CNBC Select.
El patrimonio neto y cómo fluctúa a lo largo del tiempo es un indicador útil para alcanzar la estabilidad financiera y ayuda a comprender hacia dónde se mueve tu dinero, a la vez que permite trazar estrategias para cambiar ese movimiento en el futuro. Por naturaleza, difiere de los ingresos porque no necesariamente conservamos cada dólar que ganamos. En cambio, compramos, tomamos prestado y hacemos inversiones, por lo que el valor total de nuestras propiedades y efectivo puede subir y bajar constantemente.
Calcularlo es fácil: sumas todos tus activos (el efectivo que tienes en cuentas bancarias, inversiones, ahorros y cuentas de jubilación, así como el valor de tus propiedades, que pueden ser tu casa o tu coche) y luego toca restar los pasivos (todas tus deudas, incluidos los préstamos estudiantiles, pagos de tarjeta de crédito o la hipoteca). El resultado final es tu patrimonio neto.
Comprender esto puede ofrecer una mejor idea de nuestra salud financiera que los ingresos por sí solos. “Digamos que ganas un salario de seis cifras, pero tienes una casa pobre, estás muy endeudado y no tienes ahorros para la jubilación. Tu patrimonio neto reflejaría el hecho de que tu salud financiera está en soporte vital”, explican desde MoneyWise.
Los grupos de edad y sus patrimonios netos
Basados en el informe de la SCF, expertos de MoneyWise desglosaron el patrimonio neto de los estadounidenses para conocer en qué lugar está cada grupo etario en el espectro de la riqueza. En este listado, primero es importante comprender la diferencia entre valor promedio y valor medio. El promedio generalmente será más alto, ya que esa cifra se ve fuertemente afectada por el ingreso del segmento con mayores ingresos, cuyos totales elevan el promedio, incluso si la mayoría tiene sumas considerablemente más pequeñas.
Menores de 35 años: US$ 39.000 (medio) / US$ 183.500 (promedio)
De 35 años a 44 años: US$ 135.600 / US$ 549.600
De 45 años a 54 años: US$ 247.200 / US$ 975.800
De 55 años a 64 años: US$ 364.500 / US$ 1.566.900
De 65 años a 74 años: US$ 409.000 / US$ 1.794.600
Por encima de 75 años: US$ 335.600 / US$ 1.624.100
Los datos de la SCF muestran que el mayor crecimiento provino de los menores de 35 años, quienes “vieron que su patrimonio neto medio duplicado con creces, pero siguieron siendo el grupo de edad menos rico”. Entretanto, el grupo más rico fue el de personas de 65 a 74 años, cuyo patrimonio neto medio aumentó un 33%, a medida que muchos se benefician de décadas de crecimiento compuesto en sus inversiones para la jubilación.
Los saldos de las cuentas de jubilación disminuyeron en 2022, pero ahora han comenzado a recuperarse gracias a la mejora de las condiciones del mercado y a comportamientos positivos de ahorro. Según datos de Fidelity Investments, el mayor proveedor de planes de ahorro 401(k) en EE. UU., el número de ahorradores para la jubilación con US$ 1 millón o más en sus cuentas 401(k) aumentó un 20% en el cuarto trimestre de 2023.
El saldo promedio del plan 401(k) a fines de 2023 subió a US$ 118.000, un 14% más que el año anterior y el nivel más alto en casi dos años. Además, el saldo promedio de la cuenta de jubilación individual aumentó un 12% año tras año a US$ 116.600 en el cuarto trimestre de 2023.
