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Alternativas de monetización de la vivienda de cara a la jubilación

En la última edición del Rincón Inmobiliario, espacio organizado por Estrategias de Inversión y presentado por Susana Burgos, periodista económica, se abordó un tema de creciente interés en el ámbito financiero e inmobiliario: las distintas modalidades de monetización inmobiliaria para jubilados, incluyendo la vivienda inversa y la hipoteca inversa. Este episodio contó con la participación de Lucas Allende, Director General de Senior+, quien compartió su vasto conocimiento sobre estas opciones financieras, esenciales para maximizar el patrimonio inmobiliario en la jubilación.

La entrevista se centró en explicar y diferenciar la vivienda inversa y la hipoteca inversa, dos conceptos que, aunque relacionados con la liquidez patrimonial, operan de manera distinta y se adaptan a necesidades específicas de los mayores. Allende, con su experiencia en Senior+, empresa pionera en soluciones de monetización inmobiliaria, resaltó la importancia de asesorar adecuadamente a las personas mayores para que puedan elegir la opción más conveniente según su situación personal.

En palabras del propio Allende, “la licuación patrimonial son todo ese tipos de soluciones que existen para dotar a la gente mayor de esa liquidez que necesitan y que no pueden conseguir a través de los medios tradicionales (bancos, créditos...) utilizando su patrimonio inmobiliario” y explica que, lo que todas estas fórmulas tienen en común es precisamente eso, el uso del patrimonio inmobiliario para conseguir esa liquidez, “siempre tiene que haber un inmueble detrás de este tipo de operaciones” y dependiendo del tipo de producto, se puede utilizar la vivienda principal o las secundarias.

Asimismo, Allende explicó detalladamente la diferencia entre aquellos donde se pierde la propiedad de la casa y aquellos donde no. Se resaltó que, en el caso de la vivienda inversa, se vende la propiedad, pero el vendedor permanece en la casa de por vida con un contrato de alquiler vitalicio.

Vivienda inversa, una nueva tendencia

La vivienda inversa se presenta como una alternativa innovadora, que permite a los propietarios vender su inmueble y recibir un porcentaje de su valor, manteniendo el derecho de usufructo vitalicio. Esta modalidad no solo asegura un ingreso sustancial al vendedor sino que también ofrece seguridad jurídica y flexibilidad, siendo una solución atractiva para aquellos que buscan liquidez sin renunciar a su hogar.

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Allende explicó que se establece una bolsa de alquiler ficticia que se libera mensualmente, proporcionando una seguridad financiera adicional y permitiendo que los herederos reciban lo no consumido de esa bolsa de alquiler de la propiedad en caso de fallecimiento prematuro del vendedor.

El director general resaltó la importancia de elegir proveedores institucionales confiables en este sector, ya que la reputación y la transparencia son cruciales para garantizar el éxito y la aceptación de estos productos en un mercado tan particular.

Hipoteca inversa, la opción tradicional

Por otro lado, la hipoteca inversa, que permite a los propietarios mayores de 65 años obtener un préstamo con su vivienda como garantía sin perder la titularidad, se mantiene como una opción popular. Sin embargo, Allende advierte sobre la importancia de considerar el impacto de los intereses compuestos a largo plazo, que pueden reducir significativamente el patrimonio heredable.

Allende destacó la importancia de comprender las diferentes alternativas, como la hipoteca inversa, la venta de la nuda propiedad y el sale and leaseback, explicando cómo cada una puede adaptarse a las necesidades y circunstancias individuales.

Allende subrayó la flexibilidad de la hipoteca inversa, donde el propietario puede mantener la propiedad mientras recibe ingresos adicionales, aunque con la consideración de los tipos de interés y la duración de la operación. Asimismo, hizo hincapié en la importancia de evaluar la situación financiera personal y familiar antes de tomar decisiones.

“Por ley, la hipoteca inversa exige que sea la primera vivienda”, explica Lucas Allende, “si estás empadronado en una vivienda por más de tres años, es la que se considera vivienda habitual” e incide en la idea de que, en el resto de productos de este tipo, “se puede hacer sobre cualquiera de las viviendas”.

El Director General de Senior+ insta a buscar asesoramiento adecuado y a no dudar en contactar con profesionales para entender completamente los productos financieros disponibles. Asimismo, destacó que el objetivo es facilitar a las personas el acceso a información clara y precisa sobre opciones que, en muchos casos, son desconocidas para el público en general.

Educación y asesoramiento: claves del éxito

Uno de los puntos destacados a lo largo de toda la entrevista por Allende fue la necesidad de una educación financiera adecuada en el sector, enfatizando que Senior+ se dedica a ofrecer asesoramiento gratuito y personalizado. La organización se posiciona como un intermediario independiente, que no cobra a los clientes sino que obtiene ingresos de los proveedores de estos productos financieros, asegurando así un consejo imparcial y orientado a las necesidades del cliente.

Conclusiones y perspectivas

La entrevista concluyó con un mensaje claro: la elección entre vivienda inversa e hipoteca inversa depende de las circunstancias individuales de cada persona. Mientras que la primera ofrece mayores ingresos y flexibilidad, la segunda permite mantener la propiedad y puede ser una mejor opción para aquellos que desean dejar un legado a sus herederos. Lucas Allende no solo iluminó las opciones disponibles sino que también subrayó la importancia de un asesoramiento experto e independiente en decisiones financieras tan importantes.