Yahoo Finanzas El creciente rol de las criptomonedas en el lavado de dinero
La adopción generalizada de las criptomonedas a nivel global ha ido de la mano con su creciente uso como herramienta para el lavado de dinero en una variedad de actividades ilícitas; esto refleja un cambio significativo en las estrategias criminales.
Anteriormente asociadas principalmente con actividades del cibercrimen como los mercados de la dark web y el ransomware, las criptomonedas son ahora aprovechadas por actores ilícitos de todo tipo, debido a sus características intrínsecas —como transacciones transfronterizas, transferencias casi instantáneas y bajos costos de transacción— para ocultar el origen de fondos ilícitos.
El Reporte de Lavado de Dinero y Criptomonedas 2024 de Chainalysis subraya la escala impactante de este tipo de delito.
En 2024, el lavado de dinero en criptomonedas abarca varios delitos
Desde 2019, cerca de 100,000 millones de dólares (mdd) han fluido desde carteras ilícitas conocidas hacia servicios de conversión, alcanzando un pico de 30,000 mdd sólo en 2022. Este ha sido impulsado en gran medida por transacciones que involucran entidades sancionadas, como el exchange ruso Garantex. Esto destaca los vastos y complejos flujos financieros dentro del ecosistema cripto, subrayando la necesidad de tomar medidas más robustas de monitoreo y cumplimiento.
Las llamadas Stablecoins —como Tether y USDC— son el tipo de criptomoneda más utilizado para el lavado de dinero, con más de 6 mdd en transacciones ilícitas canalizadas a través de wallets intermediarias desde 2022, según el reporte. Los criminales optan por ellas debido a su baja volatilidad y facilidad de uso.
La actividad criminal en la darknet y operaciones de ransomware representan alrededor del 80% del valor total transacciones en canales de lavado de dinero; sin embargo, el reporte también señala que los gobiernos mundiales se enfrentan a desafíos crecientes a medida que las criptomonedas se vuelven comunes en el lavado de ganancias procedentes de delitos fuera del ecosistema, como el narcotráfico y el fraude.
En 2024, el lavado de dinero en criptomonedas abarca todos los delitos, no sólo los que están inherentemente ligados al ecosistema cripto. De acuerdo con el reporte, los principales delitos vinculados a esta actividad son el malware, la financiación del terrorismo y material de abuso infantil.
Esta evolución requiere un mayor expertise tanto en el rastreo de transacciones blockchain como en tácticas tradicionales contra el lavado de dinero de las principales agencias gubernamentales.
Tendencias actuales en criptomonedas y crimen financiero
Para evitar que sus transacciones sean rastreadas, los criminales usan wallets intermediarias y estrategias de ofuscación criptoactiva a través de herramientas que rompen el vínculo entre el destino y el origen de los fondos; como mezcladores, monedas de privacidad y puentes entre blockchains.
Los mezcladores de criptomonedas, también conocidos como tumblers, han experimentado un resurgimiento en popularidad, procesando más de 1,500 mdd en transacciones solo en abril de 2022. Plataformas como WasabiWallet y Tornado Cash han crecido, con el primero observando un aumento significativo de 45% en el volumen de transacciones desde principios de 2023, a pesar de las presiones regulatorias.
A su vez, monedas de privacidad como Monero y Zcash —conocidas por sus características avanzadas de anonimato— han visto un aumento en su uso en diversas actividades ilícitas. Monero, que emplea técnicas criptográficas avanzadas, ahora representa aproximadamente 45% de todas las transacciones ilícitas de criptomonedas a mediados de 2024, utilizadas prominentemente en actividades de financiamiento por organizaciones terroristas.
Los puentes de criptomonedas, que facilitan la transferencia de activos entre diferentes blockchains, también se han convertido en herramientas favoritas entre actores maliciosos. Al aprovechar transacciones entre blockchains, los criminales crean redes complicadas que ocultan el origen de los fondos ilícitos. En 2024, el valor total de los fondos ilícitos que fluyeron a través de puentes de criptomonedas superó los 500 mdd, subrayando su creciente papel en operaciones de lavado de dinero.
La mayoría de los ciberdelincuentes convierten sus criptomonedas a efectivo
Si bien algunos ciberdelincuentes pueden mantener sus ganancias mal habidas en billeteras personales durante años, la mayoría de ellos buscan desviar fondos de criptomonedas a efectivo.
A pesar del aumento de las finanzas descentralizadas (DeFi), los intercambios centralizados siguen siendo fundamentales en el proceso de salida de fondos para los ciberdelincuentes. Estas plataformas ofrecen alta liquidez y facilidad de conversión a moneda fiduciaria, convirtiéndose en destinos preferidos para el lavado de fondos ilícitos.
De acuerdo con Chainalysis, más de 50% de los fondos ilícitos terminan en bolsas centralizadas —ya sea directa o indirectamente después del uso de técnicas de ofuscación—, recibiendo más de 1 mdd.
En 2024, a pesar de la dispersión entre numerosos servicios, las 100 principales direcciones de depósito colectivamente representaron más de 25% de todos los fondos ilícitos que ingresaron a los intercambios centralizados, ilustrando puntos de concentración y vulnerabilidades potenciales en el ecosistema financiero.
Sin embargo, las estrictas medidas contra el lavado de dinero han contribuido a una disminución significativa en las entradas mensuales de fondos ilícitos. De acuerdo con el reporte, estas han pasado de casi 2,000 mdd a cerca de 780 mdd a mediados de 2024.
Respuestas regulatorias globales
A pesar de estos desafíos, la transparencia inherente de la tecnología blockchain ofrece oportunidades investigativas. Mediante el análisis avanzado de datos, los analistas pueden identificar patrones indicativos de actividad ilícita, generando inteligencia accionable que fortalece las investigaciones sobre redes de lavado de dinero cada vez más complejas.
A su vez, cada vez más países y regiones lanzan leyes que ayudan a regular el uso de criptomonedas y fortalecer las medidas anti lavado de dinero (AML) a través de las mismas.
Estas son algunas de las naciones que ya cuentan con este tipo de regulaciones:
Reino Unido: La Financial Conduct Authority (FCA) supervisa el cumplimiento AML/CFT para negocios cripto bajo las Money Laundering Regulations 2017, asegurando alineación con instituciones financieras tradicionales.
Emiratos Árabes Unidos: Las autoridades de los EAU integran obligaciones AML/CFT en el marco regulatorio para Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASPs), aplicadas por entidades como la Financial Services Regulatory Authority (FSRA).
Hong Kong: La Securities and Futures Commission (SFC) supervisa plataformas de negociación de activos virtuales (VATPs), haciendo cumplir pautas comprensivas AML/CFT, con enmiendas recientes ampliando la supervisión regulatoria.
Estados Unidos: Los negocios criptográficos operan bajo el Bank Secrecy Act (BSA), con FinCEN exigiendo programas AML basados en riesgos y cumplimiento con requisitos de reporte para adaptarse a los paisajes cambiantes de activos digitales.
Los avances en tecnología regulatoria (RegTech) también son fundamentales para frenar el lavado de dinero en sectores cripto y financiero tradicional. Herramientas como Chainalysis’ Crypto Compliance utilizan inteligencia artificial y aprendizaje automático para el monitoreo en tiempo real de transacciones, permitiendo la detección y reporte oportuno de actividades sospechosas.
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