Yahoo Finanzas Cuánto dinero necesitas realmente para vivir de dividendos y no mover un dedo
Si no nacemos en cuna de oro o ganamos la lotería, prepararse para la jubilación puede requerir más tiempo, dinero y esfuerzo de lo que se cree, especialmente para las personas que comienzan la transición este año, a medida que se intensifican las presiones inflacionarias.
Básicamente, ni siquiera el mercado financiero puede esquivar o al menos amortiguar el golpe de una posible recesión. Aunque algunos ahorradores y prestamistas se vean beneficiados, lo cierto es que el dólar termina perdiendo valor y el poder adquisitivo de los consumidores se desmorona con el paso del tiempo.
Según señalan desde Nasdaq, las personas en edad de jubilación en Estados Unidos son el grupo más vulnerable a los riesgos asociados con la volatilidad económica. Durante la última década, han compuesto la mayoría de las declaraciones de bancarrota; de ahí que cerca del 25% dijo que no se sentía preparado para su jubilación en una encuesta de octubre para la prestamista de hipotecas American Advisors Group.
Un millón de dólares en una cuenta de jubilación hace solo dos años vale actualmente alrededor de US$ 120.000 menos, cuando se ajusta por inflación, al menos así lo advertía desde finales del año pasado la Oficina de Estadísticas Laborales de EEUU.
Los dividendos, una posible luz al final del túnel
Afortunadamente, muchos han incrementado su conocimiento sobre las inversiones en los últimos dos años. El mercado de capitales ve más entradas a pesar de la tendencia bajista, con acciones que pagan dividendos, los ETF y los fondos mutuos como los principales favoritos.
Especialmente para los inversores nuevos, vivir de estrategias como los dividendos ofrece una mayor sensación de seguridad porque saben que recibirán rendimientos constantes.
Las inversiones pueden convertirse en un excelente ingreso pasivo, pero no todas pagan dividendos. A corto plazo, algunas no requieren habilidades comerciales como el análisis técnico; esas incluyen bonos del tesoro, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito.
Pero para muchos jubilados, las acciones que pagan dividendos y los ETF son una buena forma de recibir ingresos sin mover un dedo o perder tiempo en monitorear el mercado cada segundo. En esencia, los dividendos son una parte de las ganancias de una empresa distribuidas a los accionistas elegibles.
Se pueden pagar cada trimestre, semestre y año. Tanto las empresas públicas como las privadas pueden distribuir dividendos, pero no todas las empresas lo hacen, ya que no forman parte de sus obligaciones legales.
La cuestión es cuánto dinero es suficiente para adoptar esta estrategia, ¿realmente está al alcance de la mayoría que no se encuentra en el top de los más ricos? Puede ser un debate extenso y no necesariamente preciso, pero existen algunas pautas básicas que al menos pueden ayudar a muchos a centrarse en el saldo de ahorro que buscan.
También te puede interesar:
Europa está ganando a EEUU: inversionistas miran al Viejo Continente
Productos de ahorro seguro dan cada vez más interés: ¿merecen la pena poner ahí tu dinero?
“Es más adictivo que la heroína”: avisa sobre el mercado especulativo
¿Qué significa jubilarse cómodamente?
Para cada quien puede existir una manera diferente de responder esa pregunta, pero ya los bancos tienen algunas estimaciones. Según reseña MoneyWise, instituciones como Knight Frank utilizan siete dígitos para definir a sus clientes ideales.
Según su Informe de riqueza de 2022, una persona con US$ 1 millón en activos invertibles califica como de “patrimonio neto alto”, mientras que alguien con US$ 30 millones o más se considera patrimonio neto “ultra alto”.
Además, si el cliente gana más de US$ 570.000 al año o tiene más de US$ 11.1 millones en activos, es “más rico” que el 99% de los estadounidenses, siempre en dependencia de la ubicación geográfica y otras variables, como si se cuenta con una vivienda propia pagada.
Calcula tu tasa de retorno
Si una persona a punto de jubilarse ha llegado a un objetivo de US$ 100.000 en ingresos anuales, la cantidad de ingresos por dividendos que puede esperar con seguridad -a juzgar por los números históricos- proporciona un barómetro confiable.
El índice S&P 500 ofrece una rentabilidad por dividendo actual del 1,6% y ha entregado una media del 2,34%. Eso significa que si deseas generar US$ 100.000 en ingresos pasivos anuales de un fondo indexado a este índice, necesitarías tener una inversión de US$ 4,273,504.
Cierra la brecha con cualquier ingreso de jubilación que ya tengas y, si el número es inferior a esos US$ 100.000, por ejemplo, estarás en mejores condiciones para experimentar la libertad derivada de los dividendos. Para alcanzar la marca de unos US$ 10.000, por ejemplo, necesitarías aproximadamente US$ 427.000 con un rendimiento del 2,34%.
Una mayor rentabilidad puede estar casi garantizada con un fondo centrado en los dividendos como el ETF Vanguard High Dividend Yield, dice MoneyWise. Desde 2018, la rentabilidad media por dividendo del fondo ha sido del 2,97 %. Eso significa que necesitarías solo US$ 3,367,003 para generar US$ 100,000 en ingresos pasivos anualmente.
El margen de seguridad
Una estrategia ideal es la basada en lo que se llama la tasa de jubilación segura, que puede pronosticar cuánto dinero obtendrás durante 30 años. Según Morningstar, eso representa el 3,8 % de tu cartera de jubilación al año.
Existirá una división 50-50 de acciones y bonos, y hay que precisar cuántas de esas acciones otorgan dividendos: cuánto se aprecia el valor de sus acciones y cuánto obtiene en dividendos no es lo mismo.
Además, las acciones de dividendos podrían tener un rendimiento inferior en los próximos años, y la inflación puede hacer que sea más costoso jubilarse en 2033 que en 2023.
Por eso, lo más inteligente siempre será buscar un asesor financiero que esté dispuesto a proteger tus activos y responder todas las preguntas, incluida la del mejor dividendo.
