Yahoo Finanzas ¿Qué pasará con las hipotecas de Gran Bretaña?
La maquinaria hipotecaria de Gran Bretaña sigue batiendo récords. Este verano, las tasas de interés de las hipotecas aumentaron al ritmo más rápido en una década, gracias a los aumentos en la tasa base del Banco de Inglaterra destinados a controlar la inflación. Luego, la crisis financiera causada por el desastroso mini-presupuesto del gobierno en septiembre, y ahora prácticamente descartado, obligó a los bancos a suspender cientos de productos hipotecarios, lo que provocó una caída en la disponibilidad de préstamos.
Según los datos publicados por el prestamista Nationwide el 1 de noviembre, los precios de la vivienda cayeron el mes pasado por primera vez en 15 meses. Y las tasas ahora se han disparado a su nivel más alto desde 2008. A fines de octubre, las tasas fijas promedio a dos y cinco años aumentaron a 6,48% y 6,33%, respectivamente, según Moneyfacts, un proveedor de datos. Esto es más del doble que las tasas de hace un año. A mediados de octubre, el grupo de expertos que integran Resolution Foundation pronosticó que las tasas fijas podrían dispararse por encima de 6% y las variables, hasta 8%. El 3 de noviembre, el Banco de Inglaterra anunció un aumento de 0,75 puntos porcentuales en sus tipos de interés (el mayor salto en más de 30 años), para ubicarlos en 3%. ¿Dónde deja esto a los deudores?
Dólar hoy: tres cotizaciones claves convergieron en los $290
Para fines de 2024, la factura anual de uno de cada cinco hogares británicos aumentará en un promedio de £5100 (US$5854), según las últimas estimaciones de Resolution Foundation. El grupo de expertos espera que en Londres los pagos anuales de los hogares aumenten en 8000 libras esterlinas. Los deudores con ingresos más bajos serán los más afectados por la tormenta. Los que se encuentran en la parte inferior de la pirámide destinarán un 10% adicional de sus ingresos a gastos de vivienda para fines de 2024, en comparación con alrededor del 4% para los que se encuentran en la parte superior. Por ahora, las moratorias hipotecarias y los embargos se encuentran en mínimos históricos, gracias -en parte- a las tasas obstinadamente bajas de los últimos años. Pero podrían pasar del actual 0,7% de las hipotecas al 1,6% en 2024, según la consultora Capital Economics.
El riesgo de tener un patrimonio negativo, cuando una propiedad vale menos que el préstamo del que es garantía, también se avecina. En Gran Bretaña, una caída del 20% en los precios de la vivienda dejaría hasta el 5% de las hipotecas en patrimonio negativo, según la consultora Neal Hudson de Residential Analysts. Eso aumentaría a alrededor de uno de cada diez hogares con una hipoteca en Londres. Los más vulnerables son los compradores principiantes y los recientes deduores, muchos de los cuales compraron una casa cuando los precios se dispararon después de un recorte temporal del impuesto a los sellos (un tributo sobre la compra de viviendas) en 2020. Muchos tienen menos ahorros y han tenido menos tiempo para construir un patrimonio.
Toda esta incertidumbre implica que los bancos estén retirando los productos hipotecarios más riesgosos de la oferta. Esto hará que sea aún más difícil subir por la escalera del progreso inmobiliario. Los jóvenes profesionales con problemas de liquidez y pequeños depósitos estarán especialmente presionados. En el acumulado anual hasta octubre, los prestamistas retiraron el 60% de los productos hipotecarios que requerían solo un pago inicial del 5%. Para las hipotecas que requieren un depósito inicial del 10%, el número se redujo a casi la mitad. Los posibles compradores pueden celebrar la caída en el mercado de la vivienda. Sin embargo, si las tasas continúan aumentando, la capacidad de los consumidores para pedir prestado para comprar viviendas y cualquier otra cosa se desplomará aún más. Las propiedades pueden ser más baratas. Las hipotecas no.
