Sistema financiero de Colombia se mantiene resiliente, pese a desaceleración

Durante el Comité de Coordinación y Seguimiento del Sistema Financiero, los diversos actores que hacen parte del mismo concluyeron que el sistema financiero de Colombia se mantiene «resiliente» en medio del proceso de desaceleración.

De hecho, anotaron que esto se debe a la regulación vigente, las medidas de supervisión adoptadas y el fortalecimiento de la gestión de los riesgos por parte de los establecimientos de crédito.

Así lo dijeron los miembros del comité, que incluye al Ministerio de Hacienda, el Banco de la República, la Superintendencia Financiera, Fogafín y la Unidad de Proyección Normativa y Estudios de Regulación Financiera (URF).

Comportamiento del sistema financiero de Colombia

Las entidades encontraron que, a abril de 2024, los bancos continuaron mostrando indicadores prudentes de solvencia y liquidez superiores a los mínimos regulatorios, junto con un comportamiento prudente de las entidades financieras.

Además, destacaron las capitalizaciones realizadas en algunas firmas, que se sumaron a la emisión de deuda subordinada, con el fin de absorber pérdidas.

Estos factores, agregó el comité, «han contribuido a mejorar la capacidad patrimonial de este tipo de entidades».

En cuanto a la dinámica decreciente del crédito, esta continúa siendo consistente con el proceso de ajuste macroeconómico a nivel local, con la cartera de las modalidades comercial y de consumo mostrando tasas de crecimiento reales negativas.

Por otro lado, el análisis concluyó que los crecimientos reales de los microcréditos y el crédito de vivienda mostraron una tendencia positiva en los primeros cuatro meses de 2024.

Así mismo dijeron que: “Se ha evidenciado una mayor materialización del riesgo de crédito en lo corrido de 2024, principalmente en las modalidades de microcrédito y consumo”.

Según el reporte, el indicador de cartera vencida total -como proporción del saldo de la cartera- se situó en 5,9 % al cierre de abril de 2024.

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«Sin embargo, el nivel de cobertura de la cartera vencida a través de provisiones continúa siendo superior al 100%», anotaron.

Carga financiera de los hogares y situación de los bancos

Las entidades también evaluaron la carga financiera y concluyeron que “se ha mantenido relativamente estable, mientras que los niveles de ahorro continúan mostrando una senda de recuperación en un contexto de menor endeudamiento. Las firmas han mostrado una menor demanda de crédito en un entorno de menor inversión”.

De otro lado, el comité reconoció que, a comienzos de 2024, la rentabilidad de los establecimientos de crédito ha seguido una tendencia decreciente, después de haber alcanzado niveles altos en años anteriores.

A lo cual explicaron: “Esta caída en la rentabilidad está explicada en gran medida por el mayor gasto en provisiones y, en mucha menor medida, por la caída en el margen neto de intereses, en línea con lo observado en el año anterior”.

Sin embargo, los resultados de las pruebas de tensión indican que estas entidades financieras mantendrían indicadores de solvencia total y básica por encima de los límites regulatorios, incluso en escenarios económicos adversos.

Las autoridades subrayaron la importancia de que los intermediarios financieros mantengan esta solidez.

Con todo lo anterior, el análisis conjunto señaló que la estabilidad del sistema “se mantiene resiliente durante el proceso de ajuste de la economía colombiana gracias a la regulación prudencial vigente, las medidas de supervisión adoptadas y el fortalecimiento de la gestión de los riesgos por parte de los establecimientos de crédito”.

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